NéoBanque – Le guide des banques mobiles



Les néo banques ou banques 100% mobiles, sont des banques digitales dont les produits ne sont accessibles que par le biais d’une application mobile. Vous n’avez pas encore trouvé la néo banque qui vous convient ? Voici donc notre petit comparatif des 5 meilleures banques mobiles.

Qu’est ce qu’une néo banque?

On entend de plus en plus parler des néo-banques mais qu’est ce c’est? Quelles sont les différences avec les banques en ligne?

Définition d’une néo-banque

La néo-banque est l’évolution de la banque en ligne. Dans une époque où la majeure partie des connexions internet ont lieu depuis un téléphone portable, la néo-banque est une banque pensée à 100% pour une gestion de compte via une application et non plus d’un ordinateur.

C’est une nouvelle façon de gérer son compte, et le concept est né aux États-Unis avant de venir s’implanter en France. Il n’y a plus besoin de conseiller, tout est gérable depuis l’application mobile de sa néo-banque. Cette application est d’ailleurs pensée pour que tout soit simple et pratique pour son utilisateur.

Plafonds de retraits ou de paiement en CB, changement de code PIN, blocage ou déblocage de sa carte bancaire, tout ces services sont accessibles directement par l’utilisateur, sans passer par un conseiller et surtout immédiats.

Tableau comparatif des banques mobile ou néobanques

NéoBanqueCarte BancaireClients (en France)TarifsNoteEn savoir plus
n26Mastercard Standard+ 200 000 GRATUIT

9 achats avec la carte
tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois
9/10
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Avis N26
eko néobanqueMasterCard Internationale2€/mois8/10
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Avis Eko by CA
orangebankVisa Classic+ 100 000 GRATUIT

3 achats avec la carte
ou le paiement mobile
tous les mois
sinon 5€/mois
8/10
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Avis Orange Bank
revolutMastercard Standard+ 220 000GRATUIT7/10
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Avis Revolut
morningMastercard Standard+ 150 000GRATUIT6/10
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Avis Morning

Liste des banques mobile et néobanques

Orange Bank

Orange Bank se présente comme une solution hybride entre une banque classique et une banque digitale. Elle est disponible sur iOS et Android ainsi que sur l’ensemble des boutiques Orange. Chez Orange Bank, l’abonnement au service et la carte de retrait Visa sont gratuits.

Si l’utilisateur réalise au moins 3 paiements ou retraits par carte bancaire ou bien via l’application mobile, il ne paie aucun frais de tenue de compte. Sinon, il paie 5 € par mois.

N26

N26, anciennement nommée Number 26, est une banque en ligne allemande. Lancée en 2015, elle connait un grand succès partout en Europe. N26 propose une carte prépayée Mastercard qui remplit tous les rôles d’une carte bleue classique. Chez N26, le client ne paie pas de frais de tenue de compte s’il effectue plus de 9 opérations par trimestre.

En revanche, s’il opte pour le compte Premium N26 Black, il doit payer 5.90 € par mois. A noter que les virements en devises étrangères sont aussi gratuits.

Revolut

Revolut est une néo banque anglaise. Elle offre gratuitement une carte Mastercard et permet d’effectuer les opérations bancaires habituelles sans aucun frais y compris des virements internationaux jusqu’à 5.000 €. Au-delà de ce montant, la banque prélève ne commission de 0.5 %.

Le grand avantage de Revoult par rapport aux autres banques en ligne c’est qu’elle permet d’acheter et d’échanger des crypto-monnaies comme le Bitcoin, l’Ether et le Litecoin.

Eko by Crédit Agricole

Eko est la banque digitale du Crédit Agricole. En contrepartie de 2 € /mois, le client peut bénéficier d’un compte courant lié à une carte internationale Mastercard. A l’instar des autres banques digitales, il est possible de consulter son compte depuis l’application mobile dédiée à cet effet.

Après 25 opérations par an, les retraits d’argent réalisés hors des distributeurs du Crédit agricole sont facturés 1 € chacun.

Morning

Morning est une banque digitale française qui appartient dorénavant au groupe E. Leclerc. L’offre de Morning nous parait trop limitée par rapport aux autres néo banques. Bien que la carte Mastercard et les frais de tenue de compte sont offerts, la banque prélevé un euro sur chaque retrait en distributeur à partir du 3ème retrait mensuel.

En outre, les paiements en devises étrangères sont facturés 2% du montant global de la transaction. D’autant plus que la banque française n’autorise pas les transferts internationaux.

De manière générale, les nouvelles banques en ligne proposent des services similaires. Côté sécurité, les transactions bénéficient plus ou moins du même niveau de sécurité des banques traditionnelles. A noter que seuls N26 et Revoult offrent la possibilité de changer le code PIN de la carte bancaire et de s’identifier avec la reconnaissance d’empreinte digitale !

Quelles sont les différences entre une néo-banque et une banque en ligne?

Tout d’abord, il faut savoir que toutes les néo-banques ne disposent pas d’une licence bancaire, à la différence des banques en ligne. En effet ces dernières étant rattachées à des banques traditionnelles, elles disposent de ce fait de cette licence, là où certaines néo-banques sont considérées comme établissements de paiement.

Ensuite, l’ouverture de compte est simplifiée avec une néo-banque. Tout se passe depuis l’application mobile et moins de documents et pièces justificatives sont demandés. La gestion de compte ne se fait que depuis un smartphone.

Les services proposés sont simplifiés au maximum. Pas de livret, de crédits immobiliers, d’assurances ou de portefeuilles boursiers côté néo-banque. Les frais de conversion des devises sont réduits au maximum, les néo-banques se bornent à appliquer le taux de change en vigueur, ce qui est un atout indéniable pour les voyageurs.

Et enfin, la rapidité de traitement des opérations. Plus besoin d’attendre 24h (au mieux) pour voir apparaître ses transactions sur son compte. Avec une néo-banque tout est fait rapidement.

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