Les néobanques pour les professionnels
Désormais les entreprises ont deux choix possibles pour ouvrir un compte professionnel : la banque classique ou la néobanque pro. Aujourd’hui les banques en ligne proposent des avantages assez conséquents et pour les entreprises, cette solution est la plus adaptée, que ce soit en termes de prix ou de services.
Sommaire
Qu’est-ce qu’une néobanque pour les pros ?
Il faut savoir que SA, SAS, EURL, SARL et SASU sont dans l’obligation de séparer compte personnel et compte professionnel. Contrairement à un compte personnel, un compte professionnel doit répondre à des exigences particulières. Le but n’est pas seulement de séparer côté professionnel et personnel, mais aussi de disposer de services qui facilitent la gestion financière notamment les paiements et les encaissements.
Une néobanque pour les pros se doit de répondre tout d’abord aux besoins les plus basiques, c’est-à-dire :
- La gestion du compte
- La mise à disposition de moyens de paiement classiques : les cartes et le chéquier
- La mise à disposition d’un RIB professionnel
- La disponibilité d’un livret
- Des offres de crédits adaptés à leurs attentes
Mais les professionnels en attendent bien plus de la part d’une néobanque pro. En effet, bien qu’elle réponde à ces critères, ils ont également d’offres qui facilitent leurs activités, avec une gestion plus simple et à disposition immédiate. Voilà pourquoi, elle s’efforce de proposer des services axés dans ce sens comme la mise en place d’outils comme :
- La possibilité pour les professionnels d’effectuer le dépôt de leur capital social
- L’accès direct à l’historique des mouvements
- Un logiciel comptable intégré sur l’application
- Un tableau de bord unique pour la gestion de l’ensemble des services
En somme, une néobanque propose tout le nécessaire en ligne, en réunissant tous les outils de commande sur une seule interface. Les outils pratiques comme le terminal de paiement sont un avantage encore plus important pour les professionnels.
La meilleure néo banque pour les professionnels
| Banque en ligne | Sociétés éligibles | Abonnement mensuel (€ HT) | En savoir plus |
|---|---|---|---|
 | ► Auto-entrepreneur ► EI (Entreprise Individuelle) | ● 10,90€ par mois | Ouvrir un compte Lire l'avis Hello Business |
 | ► Toutes sociétés | ● À partir de 8€/mois | Ouvrir un compte Lire l'avis Blank |
 | ► Toutes sociétés | Entreprises ● 29€/mois (Essential) - 99€/mois (Business) - 249€/mois (Enterprise) Indépendants ● 9€/mois (Basic) - 15€/mois (Smart) - 39€/mois (Premium) | Ouvrir un compte Lire l'avis Qonto |
 | ► Toutes sociétés | Entreprises ● 7.90€/mois (Basic) -14.90€/mois (Premium) - 26,90€/mois (Business) | Ouvrir un compte Lire l'avis Shine |
Pourquoi choisir une néobanque ?
Pour se démarquer, les banques en ligne ont misé sur un certain nombre d’avantages. Il faut le comprendre, les pratiques au sein des banques traditionnelles ne sont pas réellement en faveur des professionnels surtout en ce qui concerne l’économie d’argent et de temps. Les néobanques ont pu mettre sur pied des offres particulièrement avantageuses pour les entreprises, à savoir :
- Des tarifs nettement plus bas, dus à la dématérialisation qui supprime un très grand nombre de postes de dépense. Le nombre de salariés est réduit considérablement. Les néobanques n’ont pas besoin de disposer d’infrastructures immobilières importantes.
- Les tarifs ne cachent aucune surprise
- Des outils technologiques qui facilitent leur travail. Pour les entreprises qui utilisent les notes de frais, les banques en ligne ont trouvé le moyen de faciliter les démarches.
- Le support client offre une plus grande disponibilité
- L’accès à tout moment au compte
Pour les entreprises en cours de création, les néobanques ont élaboré des offres qui leur permettent de déposer leur capital en ligne et d’obtenir plus rapidement une immatriculation auprès du RCS. Toutes les démarches s’effectuent en ligne sans qu’il ne soit nécessaire de se déplacer en agence. L’ouverture d’un compte est bien plus simple que dans une banque traditionnelle.
Quelles sont les meilleures néobanques pro du marché ?
C’est décidé, vous voulez vous tourner vers une néobanque pro pour votre entreprise plutôt que vers une banque traditionnelle. Hélas, les offres sont nombreuses et il n’est pas toujours évident de s’y retrouver… Afin de vous faciliter la vie, nous avons analysé pour vous les meilleures néobanques pro du marché.
1 – Hello Business
Tout d’abord, nous allons vous présenter l’offre Hello Business par Hello Bank. Si vous souhaitez une analyse détaillée de cette néobanque pour pros, vous pouvez découvrir notre avis complet. Néanmoins, voici ce que propose cette néobanque en quelques mots.
Tout d’abord, Hello Business est une banque qui bénéficie de la solidité de BNP Paribas, un gage de sûreté lorsque l’on s’apprête à investir son argent. Côté pratique, cette néobanque pro présente une offre dès 10,90 € HT par mois. En mettant à disposition de ses clients tous les outils « classiques » d’une néobanque (gestion 100% en ligne, création de factures personnalisées, diversité des solutions de paiement, etc) par l’intermédiaire de son application, Hello Business se veut être une offre fluide et intuitive. De plus, là où beaucoup de néobanques pro n’offre que peu de solutions d’encaissement, Hello Business vous permettra de recevoir des paiements par cartes, chèques ou espèces, comme le permettrait une banque physique.
Les petits plus de Hello Business ? Son Business Assistant Start qui dispose de nombreux outils de communication et de gestion de la trésorerie, ses 6 premiers à -50% sans engagement et la diversité de ses services.
Pour terminer, notez tout de même que Hello Business n’est accessible qu’aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles.
2 – Blank
Voici la deuxième banque de notre comparatif: Blank. La jeune fintech française est soutenue par le Crédit Agricole et est accessible à tous les professionnels, que vous ayez une micro entreprise ou une entreprise à capitaux.
Bien plus qu’une simple banque, Blank souhaite vous accompagner dans votre vie d’entrepreneur. En mettant à votre disposition un grand nombre de services et de fonctionnalités, Blank assure l’aspect « bancaire ». Cependant, la fintech propose aussi tout un ensemble de tutoriels et de conseils sur son site afin de vous guider dans la gestion de votre entreprise. Besoin d’aide pour vous lancer ? Blank vous propose même un service « Création d’entreprise » afin de vous soutenir dans vos démarches.
L’offre proposée par Blank se décline en 2 versions: la Carte Blanche à 8 € HT par mois et la Carte Noire à 17€ HT par mois. La Carte Blanche vous donnera accès à tous les services courants d’un compte pro (gestion en ligne, carte Visa, édition de factures…). La Carte Noire, quant à elle, vous fera bénéficier de plafonds plus élevés mais aussi de nombreuses assurances comme l’assurance matérielle ou l’assurance perte de revenus et de l’assistance d’un conseiller. Cependant, tous ses services sont également accessibles en option avec la Carte Blanche. Vous l’aurez compris, Blank propose une offre modulable adaptée à tous les besoins.
Là encore, on vous laisse découvrir notre avis sur cette néobanque pro sur notre site si vous souhaitez en savoir plus.
3 – Qonto
Vous recherchez une banque en ligne pour votre micro entreprise, votre startup ou votre PME ? Peut-être avez-vous déjà entendu parler de Qonto. Si vous cherchez un compte pour une association ou une SAS, SARL, etc, Qonto peut également vous convenir. Cette néobanque pro soutenue par la Banque de France a été crée en 2016 et compte déjà plus de 10 000 clients.
En pratique, qu’est-ce que Qonto a à offrir ? Tout d’abord, la fintech met à votre disposition tous les outils « classiques » d’une néobanque pro. Gestion des comptes et des factures 100% en ligne, solutions de paiement et d’encaissement… De plus, vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte spécial « création d’entreprise« . Ce compte a pour but de vous faciliter les démarches administratives de la création d’entreprise, notamment dans le dépôt de capital social.
Côté tarifs, Qonto propose plusieurs offres allant de 9 € par mois pour un compte adapté aux auto-entrepreneurs à 299 € par mois pour un compte répondant aux besoins d’une entreprise plus conséquente. Ainsi, vous êtes garanti de trouver un compte qui répondra précisément à vos exigences.
Pour une analyse plus détaillée de l’offre de Qonto, nous vous invitons à consulter notre avis sur notre site.
4 – Shine
Quatrième néobanque pro de notre sélection: Shine. Cette fintech créée en 2017 s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises. Cependant, les cibles de Shine sont plus particulièrement les micro entrepreneurs. La néobanque propose un compte professionnel accessible financièrement et accompagné de nombreux outils. En effet, pour seulement 4,90 € par mois, Shine propose une offre adaptée aux auto entrepreneurs, incluant tous les services d’un compte pro et bien plus encore. Par exemple, Shine offre un ensemble de services pour alléger les charges administratives des indépendants. Calculs prévisionnels des charges, rappel des échéances de paiement et outils de création de facture vous feront ainsi gagner beaucoup de temps tout en limitant le stress de gérer ce genre de démarches.
Enfin, Shine bénéficie d’un service client disponible 7 jours sur 7 notamment sur les réseaux sociaux. Un des atouts qui a permis a Shine d’obtenir une note de 4,9/5 sur l’App Store et une note de 4,7/5 sur Google Play.
Si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur la néobanque pro Shine, n’hésitez à lire notre article sur le sujet.
5- Finom
Vous pensiez qu’un compte pro ne pouvait pas être gratuit ? Finom entend bien vous prouver le contraire. Avec son offre Solo à 0 € par mois, Finom permet aux indépendants de bénéficier de tous les avantages d’un compte pro sans les coûts associés. Pour les entreprises, la néobanque dispose aussi de solutions professionnelles dès 14 € par mois, on vous laisse découvrir le détail des offres.
Alors concrètement, que pouvez-vous attendre de Finom ? Tout d’abord, tous les services habituels des néobanques pro; gestion en ligne, carte de paiement, etc. De plus, Finom, offre des outils de création de factures mais aussi des outils de communication. Par exemple en envoyant des rappels de paiement à vos clients, l’application vous fera gagner un temps précieux. Enfin, la néobanque propose également des services plus originaux pour une néobanque pro tels que des offres de cashback.
Pour les entreprises, Finom propose des solutions permettant de disposer de plusieurs cartes pour un même compte sans frais supplémentaires. Viennent s’ajouter à cela des offres de cashback plus intéressantes et des plafonds plus confortables pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises ainsi qu’une multitude de services.
Enfin, le service client disponible 24 heures sur 24 et la note encourageante de 3,8/5 sur Trustplilot viennent compléter l’impression favorable que l’on a sur cette néobanque pro.
6 – N26 Business
Du côté des néobanques pro gratuites, on pourra également citer N26. La célèbre start-up allemande propose une grande variété de comptes 100% en ligne dès 0 € par mois.
Particulièrement adaptée aux auto entrepreneurs, la gamme des comptes « Business » saura notamment répondre aux besoins des professionnels, micro entrepreneurs comme entreprises. Carte bancaire Mastercard gratuite, virements et prélèvements gratuits sur le territoire français et paiements en devises ou en euros sont ainsi les services communs des comptes Business. N26 propose également à ses clients une offre de cashback commençant à 0,1% (pour le compte Business Standard) des achats remboursés. Cependant, les comptes Smart, You et Metal vous permettront d’obtenir des offres de cashback allant jusqu’à 0,5%. Cela vous permettra également de bénéficier de plafonds plus élevés et de d’avantage de services. Ainsi, l’offre Metal vous offrira tout un panel d’assurances matérielles et humaines pour vos voyages, votre santé, votre matériel professionnel, etc.
Bien que comptabilisant plus de 1 500 000 utilisateurs partout en Europe, N26 n’en garde pas moins des défauts. Ainsi, on lui reprochera souvent un service client trop difficile à joindre ou encore l’impossibilité de déposer des chèques ou des espèces sur son compte. Des points à prendre en considération avant d’ouvrir un compte dans cette néobanque.
Si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur les offres proposées par N26, n’hésitez pas à consulter notre avis sur le sujet.
7- Revolut Business
En dépassant les 10 millions d’utilisateurs, la néobanque britannique Revolut a su se faire une place dans le monde des néobanques. Avec sa politique centrée sur l’innovation et le service de tous ses clients, c’est tout naturellement que Revolut a étendu son offre aux professionnels. Vous pourrez d’ailleurs retrouver notre avis détaillé sur les offres pro de la néobanque sur notre site.
En pratique, que proposent les comptes pro Revolut Business en quelques mots ?
Tout d’abord, Revolut Business s’articule autour de deux types de comptes: les comptes pour auto entrepreneurs, et ceux pour les sociétés. Il existe ensuite plusieurs versions de chaque comptes, dont les plus basiques sont accessibles à 0 € par mois. Vous pourrez également opter pour des comptes proposant plus de services. Cela vous permettra ainsi de disposer de plus de paiements et virements gratuits par mois ou encore de disposer d’une carte physique en métal. Les comptes payants vous donneront également accès à un support disponible 24h/27 et 7j/7. Ces comptes sont accessibles à 7 € par mois pour le compte Professional et à 25 € par mois pour le compte Ultimate.
Avec sa moyenne de 4,8/5 sur l’App Store, on ne peut que vous conseiller de vous renseigner d’avantage sur cette néobanque pro.
8- Anytime
Anciennement réservée aux adolescents, la néobanque et filiale d’Orange Anytime propose désormais une offre pour les professionnels. Avec ses 5 comptes modulables, Anytime s’adresse à tous les professionnels, micro entrepreneurs comme sociétés. En effet, l’offre Start de la néobanque pro conviendra parfaitement aux auto entrepreneurs tandis que les offres Boost, Business et Corporate rempliront parfaitement les exigences des sociétés de tous types. Voyons ensemble ce que proposent les comptes de cette néobanque pro.
Si à première vue Revolut ne propose rien de plus que les autres néobanques pro (gestion en ligne, édition de devis et factures, IBAN français, etc.), il n’est rien. La néobanque pro met également au service de ses clients un support disponible par messagerie ou téléphone de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h00 à 17h00. Un atout qui est loin d’être une constante pour beaucoup de néobanques. Ce n’est pas tout, Anytime offre également l’aide de juristes et d’un conseiller expert dans votre domaine d’activité.
Envie d’en apprendre plus sur les offres et services de Anytime ? N’hésitez pas à consulter notre article très complet sur le sujet.
Et si vous souhaitez vous faire votre propre idée sur Anytime, sachez que les 30 premiers jours d’abonnement sont gratuits et sans engagement.
9 – Sogexia
La dernière banque de notre comparatif est la néobanque pro Sogexia. Bien que présente sur le marché depuis 2010, ce n’est que depuis 2016 que la néobanque française Sogexia propose une offre bancaire complète. Désormais, la néobanque offre aux sociétés comme aux indépendants la possibilité de disposer d’un compte pro complet et aux multiples services. Ainsi, le compte pro Sogexia vous propose différents moyens de paiement et d’encaissement, des outils de comptabilité et de gestion de votre compte mais aussi des offres chez ses partenaires permettant d’économiser jusqu’à 20% dans plus de 1000 enseignes. Le tout disponible sur un compte 100% en ligne.
Pour couronner le tout, l’offre pro de Sogexia est gratuite. du moins, vous n’aurez pas de paiements mensuels à régler; la majorité des services est sans frais. En revanche, il faudra compter que Sogexia prélève un pourcentage sur certaines opérations. Par exemple, les virements provenant d’autres banques vous seront facturés 1,25% de leur montant. De même, l’alimentation du compte par carte bancaire vous sera facturée 2,50% du montant.
Besoin d’en savoir plus sur les tarifs, les services et les offres Sogexia ? Notre article sur le sujet pourra répondre à la majorité de vos questions.
Enfin, l’excellente note de 4,5/5 de Sogexia sur Trustpilot ne peut que nous encourager à vous dire de vous pencher sur cette néobanque pro.
La meilleure néobanque pour auto entrepreneur ? – Hello Business
Vous êtes auto entrepreneur et vous cherchez la banque la plus adaptée à vos besoins ? Peut-être vous êtes-vous déjà fait votre propre idée en lisant notre article. Mais si ce n’est pas le cas ou que vous souhaitez un second avis, voici notre opinion.
Hello Business semble être la néobanque pro la plus appropriée pour votre statut. En effet, bien qu’il soit tentant de se tourner vers l’une des néobanques pro gratuites que nous avons cité pour économiser les 10,90 € par mois que coûte le compte Hello Business, cela n’est pas forcément la meilleure solution. Hello Business est certes une offre payante, mais elle connaît parfaitement vos besoins. Rappelons que le compte Hello Business est spécifiquement pensé pour les auto entrepreneurs avec notamment tous ses outils de gestion et son très utile Business Assistant Start.
De plus, l’un des gros points forts de Hello Business est la diversité des solutions de paiement qu’elle propose. À l’instar d’une banque pro physique, elle vous permet d’encaisser les paiements par carte, les virements, mais aussi les paiements par chèques ou en espèce. Cet aspect n’est pas négligeable pour beaucoup de professions, en particulier dans le secteur artisanal ou dans la vente de produits en direct.
Enfin, si les tarifs d’Hello Business vous semblent élevés, ils n’en restent pas moindres face aux tarifs des banques physiques. Et cela est d’autant plus vrai quand on sait que les 6 premiers mois sont proposés à -50% sans engagement.
La meilleur néobanque pour la création d’une SASU ? – Qonto
Si en revanche vous cherchez une néobanque pour une SASU, c’est vers Qonto que nous vous orientons.
En effet, Qonto possède des offres tout à fait adaptées à ce statut et ce pour un prix très accessible. De plus, l’option « création d’entreprise » vous fera gagner un temps précieux. Si vous connaissez les difficultés de l’administratif et souhaitez en être déchargé, vous ne pourrez qu’apprécier l’aide apportée par Qonto. Pour 249 € avec le pack Smart ou 349 € avec le pack Essential, vous bénéficierez de nombreux avantages pour la création de votre SASU. Certificat de dépôt de capital en 72h en moyenne, système de multi-comptes et virements groupés et bien d’autres outils de comptabilité vous faciliteront considérablement la vie.
Les tarifs des néobanques pro
Nous vous avons présenté un grand nombre d’offres auprès de différentes néobanques pro. Alors comment s’y retrouver sur les tarifs ? Combien faut-il compter en moyenne pour bénéficier d’un compte pro ?
Si vous êtes auto entrepreneur, sachez que certaines offres sont accessibles gratuitement. Néanmoins, ces offres ont leurs limites. Nombre de virements limités, absence de carte physique, service client moins disponible, frais cachés… Ces comptes gratuits peuvent satisfaire certains professionnels, à condition de bien connaître les services proposés et les frais « réels ».
En revanche, si vous êtes prêt à payer mensuellement pour les services d’un compte pro, voici ce qu’il en est. La plupart des offres adaptées au statut d’auto entrepreneur ont des tarifs compris entre 5 € et 15 € par mois environ. En effet, certaines néobanques comme Shine vous proposent des offres dès 4,90 € par mois. De l’autre côté de la fourchette, on retrouvera les offres comme la Carte Noire de Blank et ses services étendus pour 15 € par mois. Tout dépend de vos besoins, mais prenez garde à ne pas payer un abonnement « trop cher » pour vos besoins.
Côté entreprises, les tarifs sont extrêmement variables. En effet, si certaines rares néobanques proposent des offres dès 0 € pour les entreprises, la plupart des offres seront payantes. Leur coût pourra varier grandement en fonction de l’abonnement choisi mais aussi des options souscrites. Par exemple, les outils de création d’entreprise pour les dépôts de capital pourront vous coûter environ 70 € à la création du compte. Beaucoup de solutions sont possibles pour répondre parfaitement à vos besoins, alors en cas de doute, n’hésitez pas à consulter nos articles pour y voir plus clair.
Les services proposés par les néobanques pro
Toutes les néobanques pro ont une base de services communs. Un compte en ligne gérable entièrement à distance, un service client souvent très joignable, un IBAN français, une carte de paiement et différents moyens de paiement… Si toutes les offres peuvent sembler très similaires de prime abord, il convient d’examiner les services spécifiques à chaque néobanque pro. On pourra notamment citer:
- Les solutions d’encaissement: la remise de chèques et d’espèces est loin d’être une constante.
- Les assurances proposées: certaines offres comme la Carte de Noire de Blank vous offrent des assurances physiques et corporelles.
- La possibilité de profiter d’une carte physique.
- Les outils de création de devis et facture.
- Les offres de cashback.
- L’accès à des aides juridiques et à des conseils d’experts.
- Les outils de création d’entreprise.
- Les plafonds, frais d’opération et possibilités de découvert.
Bien sûr, il existe bien d’autres services spécifiques à chaque néobanque, mais ceux exposés ici vous donneront une première piste de réflexion dans le choix de votre néobanque pro.
Conclusion
Il n’est pas toujours facile de choisir une néobanque pro adaptée à ses besoins. En effet, ce type d’établissement fleurit sur le marché et chaque néobanque vante ses tarifs et ses services spécifiques. S’y retrouver peut rapidement devenir un véritable casse-tête chronophage. C’est pour cette raison que nous avons effectué ce travail de recherche pour vous. Ainsi, vous avez une vision plus claire des différentes offres et vous pouvez vous concentrer sur ce qui est essentiel sur vous. Néanmoins, si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur une néobanque en particulier, n’hésitez à consulter nos articles très complets sur le sujet.