NéoBanque – Le guide des banques mobiles

Les néo-banques ou banques 100% mobiles, sont des banques digitales dont les produits ne sont accessibles que par le biais d’une application mobile. Vous n’avez pas encore trouvé la néo-banque qui vous convient ? Voici donc notre petit comparatif des meilleures banques mobiles.

Tableau des meilleures néo-banques en France (2022)

NéobanqueDétailsNote
► Numéro 1 en France
► Carte bancaire gratuite
► Aucune conditions de revenus minimum
9/10
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revolut► Carte bancaire gratuite
► Aucune conditions de revenus minimum
8/10
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Qu’est ce qu’une néo-banque?

On entend de plus en plus parler des néo-banques mais qu’est ce que c’est ? Quelles sont les différences avec les banques en ligne ?

Définition d’une néo-banque

La néo-banque est l’évolution de la banque en ligne. Dans une époque où la majeure partie des connexions internet ont lieu depuis un téléphone portable, la néo-banque est une banque pensée à 100% pour une gestion de compte via une application et non plus un ordinateur.

C’est une nouvelle façon de gérer son compte, et le concept est né aux États-Unis avant de venir s’implanter en France. Il n’y a plus besoin de conseiller, tout est gérable depuis l’application mobile de sa néo-banque. Cette application est d’ailleurs pensée pour que tout soit simple et pratique pour son utilisateur.

Plafonds de retraits ou de paiement en CB, changement de code PIN, blocage ou déblocage de sa carte bancaire, tous ces services sont accessibles directement par l’utilisateur, sans passer par un conseiller, et surtout immédiats.

Liste des banques mobiles et néobanques

N26

n26 avisN26, anciennement nommée Number 26, est une banque en ligne allemande. Lancée en 2015, elle connait un grand succès partout en Europe avec plus de 2.5 millions de clients. N26 propose une carte Mastercard qui remplit tous les rôles d’une carte bleue classique. Chez N26, le client ne paie pas de frais de tenue de compte s’il effectue plus de 9 opérations par trimestre. La carte bancaire est gratuite.

En revanche, s’il opte pour le compte Premium N26 Black, il doit payer 9.90€ par mois et pour le compte N26 Metal il faut compter 16.90€/mois. À noter que les virements en devises étrangères sont aussi gratuits.

L’ouverture d’un compte ne prend que 8 minutes.

Découvrir l’offre N26

Revolut

revolutRevolut est une néo-banque anglaise. Elle offre gratuitement une carte Mastercard et permet d’effectuer les opérations bancaires habituelles sans aucun frais y compris des virements internationaux jusqu’à 5.000€. Au-delà de ce montant, la banque prélève une commission de 0.5%.

Le grand avantage de Revolut par rapport aux autres banques en ligne c’est qu’elle permet d’acheter et d’échanger des crypto-monnaies comme le Bitcoin, l’Ether et le Litecoin.

Découvrir l’offre Revolut

bunq

bunqbunq est une banque mobile qui vient des Pays-Bas. La néo-banque propose 3 offres bancaires pour satisfaire ces clients : easyMoney Personal à 7.99€/mois, easyGreen Personal à 16.99€/mois et easyTravel Personal.

Avec bunq vous avez la possibilité de payer avec Appel Pay. L’inscription est également très rapide via l’application mobile.

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Monese

moneseMonese est une banque mobile d’origine anglaise qui a ouvert ses portes en septembre 2015. C’est elle qui a représenté le tout premier compte courant mobile au Royaume de Grande-Bretagne et aujourd’hui, elle est présente dans toute l’Europe.

  • Le Starter à 0 euro/mois : c’est un compte courant complet qui n’a pas de frais mensuels. Cependant, il faut payer pour certains rechargements et transferts. Il faut également payer la carte de débit bien que celle-ci n’est pas obligatoire.
  • Plus de 4.95 euros/mois : c’est un contrat avec frais mensuels fixes dont la carte sans contact est gratuite et les taux de rechargements et de transferts sont réduits.
  • L’offre premium à 14.95 euros/mois : avec cette offre, tout est gratuit : retraits, rechargements et transferts.

Découvrir l’offre Monese

Orange Bank

orangebankOrange Bank se présente comme une solution hybride entre une banque classique et une banque digitale. Elle est disponible sur iOS et Android ainsi que sur l’ensemble des boutiques Orange. Chez Orange Bank, l’abonnement au service et la carte de retrait Visa sont gratuits.

Si l’utilisateur réalise au moins 3 paiements ou retraits par carte bancaire ou bien via l’application mobile, il ne paie aucun frais de tenue de compte. Sinon, il paie 5 € par mois.

 

De manière générale, les nouvelles banques en ligne proposent des services similaires. Côté sécurité, les transactions bénéficient plus ou moins du même niveau de sécurité des banques traditionnelles. À noter que seuls N26 et Revoult offrent la possibilité de changer le code PIN de la carte bancaire et de s’identifier avec la reconnaissance d’empreinte digitale !

Quelles sont les différences entre une néo-banque et une banque en ligne?

Tout d’abord, il faut savoir que toutes les néo-banques ne disposent pas d’une licence bancaire, à la différence des banques en ligne. En effet ces dernières étant rattachées à des banques traditionnelles, elles disposent de ce fait de cette licence, là où certaines néo-banques sont considérées comme établissements de paiement.

Ensuite, l’ouverture de compte est simplifiée avec une néo-banque. Tout se passe depuis l’application mobile et moins de documents et pièces justificatives sont demandés. La gestion de compte ne se fait que depuis un smartphone.

Les services proposés sont simplifiés au maximum. Pas de livret, de crédits immobiliers, d’assurances ou de portefeuilles boursiers côté néo-banque. Les frais de conversion des devises sont réduits au maximum, les néo-banques se bornent à appliquer le taux de change en vigueur, ce qui est un atout indéniable pour les voyageurs.

Et enfin, la rapidité de traitement des opérations. Plus besoin d’attendre 24h (au mieux) pour voir apparaître ses transactions sur son compte. Avec une néo-banque tout est fait rapidement.

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