Carte Zero : Avis & Test de la carte de crédit 100% en ligne
Il est vrai que le secteur bancaire fait sans cesse l’objet de révolutions et d’innovations, notamment grâce à l’avènement de l’ère numérique. Le milieu du crédit bénéficie également de cette évolution qui plaît et séduit les consommateurs.
En effet, outre les établissements de crédit qui dématérialisent leurs offres ou l’apparition des plateformes de financement participatif, on voit aujourd’hui naître d’autres alternatives intéressantes au système classique de crédit. Parmi ces solutions innovantes se trouve Carte Zero.
Cette carte MasterCard Gold propose un système de crédit révolutionnaire qui sied parfaitement à ceux ou celles qui souhaitent bénéficier d’une solution de dépannage lors de coups durs ou lorsqu’ils souhaitent effectuer un achat mais qu’ils ne disposent pas d’assez d’argent sur eux.
Cette carte de crédit se démarque également de toutes ses consœurs de par le fait qu’elle soit entièrement gratuite et ce, à a vie. Découvrons ainsi les particularités, les avantages et tout ce qui fait de cette carte une innovation dans le domaine du crédit.
Sommaire
Présentation
C’est Advanzia Bank qui décide de lancer Carte Zero en 2012. En guise de rappel, Advanzia Bank est un établissement bancaire qui a connu un succès fulgurant grâce à son système d’épargne révolutionnaire et avantageux.
C’est ainsi dans cette continuité que cette banque a conçu la carte de crédit Carte Zero. Il s’agit d’une carte MasterCard Gold qui est adossée à un crédit renouvelable.
Cette carte fonctionne de par elle-même vu qu’aucun compte en banque n’y est obligatoirement associé. Comme son nom l’indique, cette carte est entièrement gratuite. En effet, le paiement différé sans frais, les transactions ainsi que les assurances voyages sont gratuits. Il n’y a ni commission ni frais de livraison, de retrait ou de remplacement, ni cotisation à payer pour sa carte MasterCard Gold. Outre cela, c’est le paiement différé sans frais qui fait la particularité de la Carte Zero.
En effet, comme cité ci-dessus, la carte permet de demander un crédit instantanément lorsque le titulaire de la carte en a besoin. Ce crédit est alors à rendre suivant un délai et ce, gratuitement. Néanmoins, lorsque ce délai est dépassé, un taux d’intérêt est appliqué au montant emprunté.
Toutefois, cette solution s’avère être très pratique et avantageuse surtout lorsque l’on a besoin urgemment de fonds pour compléter le coût d’un achat ou pour boucler la fin du mois. Contrairement aux cartes bancaires classiques, les seuls virements autorisés sur cette carte restent le paiement vers un commerçant par exemple et le remboursement de son crédit. Il n’est donc pas possible de réapprovisionner sa carte en effectuant un virement vers un compte bancaire. Découvrons ainsi les caractéristiques de cette carte et notamment comment la recharger.
Comment ça marche ?
Comme expliqué précédemment, la Carte de crédit Carte Zero est associée à un crédit, plus précisément à une réserve de crédit prête à recharger la carte si besoin.
Pour demander une telle carte, il faudra remplir un formulaire en ligne en fournissant les informations requises (revenus, charges, justificatifs divers, etc.) et attendre environ 24h pour que les analystes de Carte Zero puissent juger de sa solvabilité et de son profil et 7 jours pour recevoir la carte après validation.
Une fois reçue, cette carte contiendra déjà un crédit. Le plafond de ce dernier sera déterminé par les analystes de Carte Zero en fonction du profil du demandeur et du risque qu’il représente.
Ce montant sera d’une centaine d’euros pour les personnes à risque et à quelques milliers d’euros (jusqu’à 3000 euros) pour les personnes suffisamment solvables. Cette solvabilité se traduit notamment par le nombre de retraits en liquide effectué par la personne.
Plus une personne retire du liquide, moins elle sera donc solvable aux yeux de la banque proposant la Carte Zero. Une fois que l’argent sera sur la carte, son titulaire peut l’utiliser à bon escient. Il est à noter que le crédit doit être remboursé dans les 6 semaines sous peine de payer en sus un taux d’intérêt assez conséquent de 20%.
Une fois le crédit remboursé, il sera possible de demander à son conseiller de recharger sa carte. Le montant de la réserve de crédit fixé au départ peut alors être modifié selon l’appréciation des analystes de Carte Zero et selon le comportement et les dépenses du titulaire sur ces 6 semaines.
Les avantages de Carte Zero
Vous l’aurez compris, le principal avantage de Carte Zero réside dans le fait qu’elle soit entièrement gratuite. Lorsque vous commandez votre carte, lorsque vous la perdez et lorsque vous l’utilisez, aucun frais ni aucune commission ne vous sera demandée.
Cela reste ainsi une offre imbattable et tout simplement incroyable compte tenu de la nature de la carte. Vous pouvez d’ailleurs utiliser votre Carte Zero sans pour autant devoir changer de banque.
Le titulaire d’une telle carte de crédit a également à sa disposition toute une réserve de crédit à utiliser intelligemment, notamment pour parer aux aléas budgétaires, pour se protéger lors de déplacements à l’étranger, pour boucler les fins de mois difficiles, pour payer les péages ou pour pallier à une demande de crédit à la consommation rejetée.
Le report de paiement de 6 semaines permet alors au titulaire d’une carte Zero de mieux gérer sa trésorerie tout en bénéficiant des assurances et de l’assistance Gold MasterCard.
Quel plafond ?
Le crédit octroyé à une personne lors de la livraison de sa carte marque le plafond que Carte Zero met à sa disposition. Ce montant est situé entre 100€ (pour les personnes à haut risque) et 3000€ (pour les personnes à risque peu élevé).
Néanmoins, en fonction des habitudes de remboursement et en fonction du comportement financier du titulaire d’une carte de crédit Carte Zero, son conseiller peut voir le plafond de sa réserve de crédit à la hausse.
Un titulaire peut également faire cette demande lorsqu’il le souhaite même si c’est au conseiller que revient la décision finale.
Quels justificatifs fournir ?
Lors de votre demande de Carte Zero, les justificatifs qui vous seront demandés seront :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Un justificatif de revenu (fiche de paie)
- Un état de vos charges (impôts, charges diverses, etc.)
Disponible pour les interdits bancaires ?
Comme le système de tri est très rigoureux, Carte Zero n’est pas conseillé pour les personnes en interdit bancaire. Le fait est que la capacité de remboursement est prise en compte dans les demandes de Carte Zero. Une personne en situation d’interdit bancaire ne pourra donc pas être solvable aux yeux d’un établissement qui propose une carte dotée d’une réserve de crédit plafonnée certes mais qui pourrait endetter encore plus la personne.
Le service client
Le service client d’Advanzia Banque fonctionne 24h/24 et 7j/7. Il s’agit plus précisément d’un SAV (Service Après-Vente) qui permet aux titulaires d’une carte de faire des réclamations, de demander des instructions quant à l’utilisation de la carte ou de signaler une défaillance par exemple.
Vous pouvez joindre ce service client Carte Zero au 08 05 05 06 10 (appel gratuit depuis un poste fixe). Pour les questions récurrentes sur la perte, le vol, la facturation ou le fonctionnement de la carte, une FAQ (Foire aux Questions) est disponible sur le site de Carte Zero. Il s’agit donc ici d’un service client disponible (le mot est d’ailleurs faible), réactif mais aussi très professionnel.
Tarifs
Comme cité plus haut, la Carte Zero est gratuite à vie. Il n’y a ni commission, ni frais ni cotisation annuelle ou mensuelle de quelque nature que ce soit à payer. Vous vous demandez ainsi sûrement comment Carte Zero se rémunère. Cela se fait lorsqu’un utilisateur ne rembourse pas son crédit à temps. En effet, lorsque cela arrive, le taux d’intérêt à payer est de 20% en plus du montant emprunté.
Ainsi, si votre réserve de crédit était de 2000€ et que n’avez pas pu rembourser l’intégralité de cette somme après les 6 semaines octroyées, vous devrez rembourser en tout 2400€, de quoi vous donner des vertiges. L’idéal reste ainsi d’utiliser intelligemment et à bon escient sa Carte Zero afin d’éviter de s’acquitter de ces taux d’intérêt.
Cashper, Finfrog, Carte Zéro ou Younited Credit, lequel choisir ?
Le choix de votre établissement de crédit dépend entièrement de vos besoins. Si vous avez besoin d’un petit crédit entre 200 et 600€ rapidement et remboursable sur 3 mois maximum, optez pour Finfrog.
Si, par contre, vous avez besoin de fonds plus importants (pouvant aller jusqu’à 50000€) pour réaliser divers projets personnels (voyage, achat d’une voiture, travaux de rénovation, etc.), l’idéal reste d’opter pour Younited Credit.
La durée de remboursement y est d’ailleurs assez longue (entre 24 et 84 mois). Si vous souhaitez par ailleurs utiliser une carte de crédit gratuitement, avoir des fonds à disposition et bénéficier d’un report de paiement avantageux sur 6 semaines, tout cela dans une seule et même carte, nous vous conseillons Carte Zero.
Enfin, si vous avez besoin d’un microcrédit entre 50 et 1000€ à rembourser entre 15 à 30 jours, optez pour Cashper.
Notre avis
Nous sommes quelque peu conquis de l’offre de Carte Zero. Il est en effet rare de trouver sur le marché une carte gratuite à vie qui dispose d’une réserve de crédit, et qui plus est assortie d’une panoplie de services (assurances et assistance, SAV, etc.). Nous apprécions particulièrement le fait que le plafond puisse être modifié avec le temps. Le seul bémol réside dans les 20% de taux d’intérêt en cas de retard, des taux quelque peu élevés, notamment si le titulaire a déjà du mal à boucler ses fins de mois.
Note : 8/10
La perfection était presque au rendez-vous avec Carte Zero. En effet, la gratuité de la carte, la réserve de crédit et les assurances en font une offre parfaite jusqu’à ce que les 20% de taux d’intérêt viennent nous remettre les pieds sur terre. Néanmoins, cela peut inciter les titulaires d’une Carte Zero à utiliser leur carte de crédit à bon escient et sans excès.