Comparatif des meilleures néobanques pour adolescents, jeunes et enfants

De plus en plus d’adolescents réclament à leurs parents leur propre solution de paiement. Sorties entre amis, restaurant… ils voudraient pouvoir régler ces petites dépenses du quotidien sans forcément passer par la case parents ou l’utilisation d’argent liquide. Alors si vous cherchez une banque pour votre enfant afin de lui donner plus d’autonomie et lui apprendre à gérer son argent, cet article est fait pour vous. Nous avons étudié pour vous toutes les offres de ces «néobanques pour adolescents» afin de vous aider à faire le meilleur choix en évitant les mauvaises surprises.

La liste des néobanques pour adolescents

Pixpay

pixpay

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pixpayDisponible à seulement 2,99 € par mois, Pixpay (lire notre avis) a de quoi séduire. Le principe est simple, offrir à son enfant de 10 à 18 ans une carte bancaire modulable entièrement gérée par le biais d’une application. Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ? Pixpay vous propose de souscrire en quelques minutes seulement pour recevoir une carte bancaire personnalisable de la couleur au code PIN en à peine une semaine. Ensuite, plus qu’à installer une application sur votre smartphone et celui de votre enfant. Celle-ci va vous permettre, ainsi qu’à un autre parent:

  • d’envoyer instantanément et sans frais de l’argent sur le compte de votre enfant,
  • de programmer des virements réguliers sous forme d’argent de poche ou d’envoyer de l’argent à votre enfant en récompense de «missions»,
  • de bloquer et débloquer instantanément la carte de votre enfant, la bloquer uniquement chez certains vendeurs ou catégories de vendeurs,
  • ou encore de récompenser l’épargne de votre enfant par un taux que vous choisirez afin de lui apprendre à valoriser son argent.

Le tout sans découvert possible, sans frais (sauf à l’étranger) et protégé à hauteur de 100 000 €.

Du côté de votre enfant, l’application lui offrira une vision en temps réelle de ses dépenses et entrées d’argent. Des conseils et solutions pour mieux gérer ses fonds lui seront également proposés. Enfin, le tout est agrémenté d’offres promotionnelles auprès d’enseignes telles que Burger King ou Back Market.

Bien sûr, Pixpay a également ses limites telles que:

  • Des frais de 2% sur tout paiement hors zone UE et de 2 € sur tout retrait hors zone UE.
  • L’impossibilité de déposer des chèques ou des espèces sur le compte.
  • L’impossibilité de joindre le service client par téléphone.

Xaalys

xaalys

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XaalysXaalys (lire notre avis) propose une offre très similaire à celle de Pixpay. Néanmoins, elle se démarque par un aspect essentiel; la pédagogie. En effet, Xaalys propose à ses utilisateurs (les jeunes de 12 à 17 ans) des exercices ludiques d’éducation financière. Calculs d’intérêts, sensibilisation à l’épargne, toutes sortes de jeux et quiz sont là pour aider votre adolescent à mieux gérer son argent tout en s’amusant. Xaalys est accessible au prix de 2,99 € par mois mais propose une version gratuite incluant uniquement les outils pédagogiques. Avec la formule payante vous aurez accès à:

  • Une carte avec des plafonds de paiement et de retrait modifiables à tout moment.
  • La possibilité de bloquer certains marchands ou types de marchands, mais également de bloquer la carte temporairement.
  • Un accès à un RIB pour les virements.
  • La possibilité d’effectuer un virement sur la carte de votre enfant instantanément et sans frais.
  • Des bons plans sur des sites pédagogiques tels qu’en voiture Simone (auto école en ligne) ou LesBonsProfs.
  • Un système de parrainage offrant 5 € pour chaque ami ouvrant un compte chez Xaalys.
  • La possibilité d’effectuer des paiements sans frais à l’étranger pendant un mois à condition de payer 15 €.

Le tout accessible sur une application intuitive permettant un visuel en temps réel de toutes les dépenses de votre adolescent.

Un détail appréciable concernant Xaalys est son offre aux tarifs dégressifs. En effet, une offre seule coûte 2,99 € par mois mais souscrire à 2 offres pour 2 adolescents ne vous coûtera que 4,99 € par mois, soit presque 1€ d’économie. Pour 3 offres, le tarif descendra à 6,99 € par mois, soit quasiment 2 € d’économie.

Au final, si Xaalys semble proposer la même offre que Pixpay au même tarif, on remarquera quelques différentes comme les tarifs dégressifs chez Xaalys ou les enseignes où sont offertes les bons plans. Autre détail à relever, Xaalys ne propose pas de carte bancaire entièrement personnalisée, code PIN compris. Cependant, contrairement à Pixpay, Xaalys a un service client joignable par téléphone, un détail qui peut faire la différence.

Kard

kard

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Vous cherchez une néobanque pour plusieurs enfants sans vous ruiner ? Kard (lire notre avis) est fait pour vous. Pour seulement 5,99 € par mois, cette fintech française vous propose de prendre en charge jusqu’à 5 enfants de 10 à 18 ans. Vous recevrez une carte de paiement gratuitement sous quelques jours, personnalisable dans 3 couleurs et entièrement paramétrable. Depuis l’application dédiée vous pourrez:

  • programmer des paiements ponctuels ou réguliers à votre enfant,
  • bloquer ou débloquer en un clin d’œil sa carte,
  • accéder au RIB (français) de votre enfant pour les virements,
  • ou encore contrôler en temps réel les dépenses de votre adolescent.

Par ailleurs, la carte permet des paiements et retrait à l’étranger sans aucun frais, ce qui constitue un réel avantage si votre enfant voyage. De plus, Kard propose plusieurs fonctionnalités pour apprendre à votre enfant à épargner. Enfin, l’offre inclut une assurance smartphone et vous garantit des fonds entièrement protégés.

Kard se targue également d’avoir un service client réactif prêt à vous répondre en seulement 5 minutes. 

Vybe

Vybe

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VybeVous pensiez qu’ouvrir un compte dans une néobanque pour votre adolescent était forcément payant ? Vybe entend bien prouver le contraire. Cette application à destination des enfants à partir de 13 ans comme des adultes vous garantit une gratuité totale. Avec une inscription éclair et une carte gratuite directement dans votre boîte aux lettres, Vybe vous propose:

  • une carte de paiement et de retrait sans frais,
  • la possibilité de paramétrer tous les plafonds de votre carte,
  • une option pour bloquer et débloquer votre carte en un clin d’œil,
  • un IBAN français pour recevoir et envoyer de l’argent,
  • un système de cashback pour économiser sur des dizaines de marques,
  • des fonds entièrement sécurisés,
  • la possibilité de payer à l’étranger sans frais.

De plus, en parrainant des proches, Vybe offre 2 € au parrain et 2 € au nouveau «vyber».

Si cette offre peut sembler trop belle pour être vraie, elle a néanmoins ses limites. On notera par exemple que seuls 3 retraits par an sont gratuits, les suivant vous seront ensuite facturés 1,50 € à chaque retrait. Par ailleurs, si l’absence de découvert possible peut sembler être un plus dans le cas de l’utilisation de l’application par un enfant, cela peut devenir un handicap pour un utilisateur de plus de 18 ans.

Enfin, Vybe assure que son support technique est disponible 7 jours sur 7, ce qui constitue un avantage non négligeable.

Freedom de Boursorama Banque 

freedom boursorama baqnue

Visiter le site Boursorama Banque (Freedom)

boursorama banque freedomBoursorama Banque propose elle aussi une offre à destination des enfants: Freedom . Réservée aux jeunes de 12 à 17 ans, l’offre est totalement gratuite. Néanmoins, il vous faudra posséder un compte courant chez Boursorama Banque pour en bénéficier. Freedom propose une carte 100% gratuite incluant:

  • une application intuitive pour gérer la carte et les fonds depuis son téléphone,
  • un réglage complet des plafonds de paiement,
  • la possibilité de bloquer et débloquer la carte en un instant,
  • une option d’envois d’argent programmés pour donner de l’argent de poche à votre enfant régulièrement,
  • la possibilité de payer à l’étranger sans frais,
  • l’impossibilité d’être à découvert,
  • une assurance.

Si vous êtes client chez Boursorama Banque et que voulez bénéficier de leur expertise sans payer le moindre frais, l’offre FREEDOM sera tout à fait adaptée aux besoins de votre enfant. On regrettera cependant l’absence d’offres promotionnelles chez d’autres marques bien souvent proposées dans les offres concurrentes. 

Compte Nickel

nickel

Visiter le site Compte Nickel

compte Nickel internationalAccessible dès 12 ans, l’offre jeune de chez Nickel possède de nombreux atouts. Pour seulement 20 € par an, Nickel offre à votre jeune une carte de paiement et de retrait paramétrable par vous. Vous pourrez ainsi:

  • choisir les les plafonds de paiement et de retrait de votre enfant,
  • éviter les risques de dépassement (aucun découvert possible)
  • suivre les dépenses de votre enfant avec l’application dédiée, 
  • effectuer des virement sur la carte de votre enfant instantanément et sans frais.

Le tout en vous inscrivant en seulement quelques instants auprès de l’un des buralistes partenaires Nickel.

De son côté, votre enfant pourra gérer ses dépenses et entrées d’argent par l’application dédiée. 

La carte Nickel permet de payer à l’étranger sans frais et d’acheter sur tous les sites de e-commerce, comme avec une vraie carte.

Enfin, le service client est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h00 à 18h00. Un avantage non négligeable pour les inconditionnels du téléphone.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une banque pour mon enfant ?

Vous avez décidé de passer le pas et d’ouvrir un compte à votre enfant ? Voici les points auxquels vous devriez être attentif:

Le coût de l’offre: si certaines offres telles que Vybe sont complètement gratuites, d’autres auront un coût annuel ou mensuel. Méfiez-vous aussi des frais cachés, comme les prélèvements sur certains retraits d’argent ou les frais supplémentaires pour les paiements et retraits à l’étranger.

L’âge de votre enfant: toutes les néobanques pour adolescents n’ont pas les mêmes limites d’âge. Certaines proposeront une offre dès 10 ans (Pixpay) tandis que certaines ne sont accessibles qu’à partir de 12 ou 13 ans. De plus, demandez-vous si votre enfant compte conserver son compte après ses 18 ans. Dans ce cas, pensez à une offre telle que celle de Vybe.

Les offres promotionnelles et de cashback: Beaucoup de néobanques pour jeunes incluent des réductions dans des grandes enseignes. En fonction des habitudes de consommation ou des centres d’intérêt de votre enfant, les offres proposées méritent d’être observées et peuvent faire la différence.

Les options incluses dans la carte: plafonds adaptables, possibilité de bloquer la carte… certains services sont incontournables dans les offres pour adolescents. D’autres, comme la possibilité de bloquer certains marchands ou la présence de diverses garanties, sont spécifiques à chaque offre.

Notre avis

Vous hésitez encore sur la meilleure offre de néobanque pour adolescents ? Voici notre avis.

Notre choix se porte instinctivement vers l’offre proposée par Pixpay. En effet, en plus d’être accessible à un prix très raisonnable, les offres promotionnelles sont tout à fait alléchantes. Par ailleurs, les frais de paiement à l’étranger très réduits et le service technique extrêmement réactif sauront finir de vous convaincre.

Néanmoins, si vous cherchez des alternatives satisfaisantes, les offres proposées par Kard et Vybe pourront tout à fait vous convenir, notamment Vybe si vous cherchez un compte que votre enfant pourra conserver après sa majorité. Avec leurs frais réduits et leur aspect «pédagogique», elles n’ont rien à envier aux autres banques pour adolescents.

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