FINOM: Test & avis

Jules Chardeau

9 avril 2022

L’univers des néobanques ne cesse de se diversifier pour proposer des offres adaptées à tous les publics, particuliers comme professionnels. Jusqu’à peu, seules les banques physiques semblaient proposer des offres satisfaisantes pour les comptes professionnels. Aujourd’hui, la donne a changé. Les banques en ligne pour professionnels (voir notre comparatif) telles que FINOM, dont nous allons vous parler aujourd’hui, proposent désormais des offres tout à fait adaptées aux professionnels. FINOM s’adresse aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux entreprises (TPE, PME et start-ups comme aux grandes entreprises).

Alors quelles offres proposent FINOM ? Laquelle est faite pour vous et à quel prix ? Quels services FINOM a à offrir ? Vous saurez tout sur ce nouvel acteur de la néobanque pro en France  en lisant notre article !

Présentation de FINOM

FINOM est une néobanque affiliée à la banque néerlandaise PNL FinTech B.V et qui a vu le jour en 2019 aux Pays-Bas. Néanmoins, FINOM opère à l’international avec ses bureaux implantés en France, en Italie, en Ukraine ou encore en Allemagne, bien que son siège reste basé à Amsterdam.

FINOM ne se contente pas d’offrir un compte professionnel, elle fait bien plus. La multitude de ses services adaptés aux professionnels a pour but de leur faciliter la vie. La gestion et l’envoi automatique des factures par exemple, constitue une aide précieuse pour les indépendants.

Mais ce n’est pas tout. Afin de répondre aux exigences de ses clients européens, FINOM s’est associée avec Treezor, une filiale de la Société Générale de France, afin de pouvoir offrir un IBAN français à ses clients. De plus, l’agrémentation de l’ACPR France lui permet d’offrir une sécurité complète pour les fonds de ses clients français (À hauteur de 100 000 €).

Depuis ce lancement sur le marché français, FINOM a déjà conquis plus de 10 000 clients. Ce chiffre ne cesse d’augmenter grâce à la capacité de FINOM à diversifier sans cesse son offre. Les fonctionnalités à venir incluant des outils avancés de comptabilité ou encore de création de devis sauront sans nul doute convaincre bien d’autres clients.

A qui s’adresse FINOM ?

FINOM est une néobanque entièrement dédiée à l’univers professionnel. Ses clients sont aussi bien des travailleurs indépendants que des entreprises de toutes tailles.  Peu importe votre statut, FINOM saura vous fournir une solution professionnelle complète avec des outils adaptés à votre activité. De la gestion bancaire aux outils de comptabilité et de facturation, rien ne manque.

Les comptes

Afin de répondre aux besoins précis de chaque professionnel, FINOM a divisé son offre en 4 comptes distincts. Les comptes, Solo, Start, Premium et Corporate. Chacun dispose d’outils spécifiques adaptés aux entreprises qu’il cible.

Quelque soit le compte vous aurez accès à:

• Un IBAN français / Multi IBAN.
• Une à plusieurs carte(s) de débit Mastercard en plastique.
• Une carte virtuelle par utilisateur.
• Des virements entrants et sortants en zone SEPA (de 50 à illimité selon l’offre).
• Des paiements mobiles sans contact via Apple Pay et Google Pay.
• La gestion mobile de votre compte via une application (disponible sur l’App Store et sur Google Play).
• Un agrégateur de comptes bancaires (pour réunir tous les comptes bancaires pro de votre entreprise au même endroit).

Tous ces services constituent une base de services bancaires dits « classiques » que l’on peut attendre d’une banque pro.

Côté gestion, FINOM met à votre disposition:

Pour le reste, les services offerts dépendent du compte choisi. Voyons ce que chaque offre peut vous offrir en détail.

Extrait des tarifs et services de FINOM

L’offre Solo

Destinée aux travailleurs indépendants, l’offre Solo est accessible à 0 € par mois. Vous pensiez qu’un compte pro ne pouvait pas être gratuit ? FINOM vous prouve le contraire.

À ce prix, l’offre Solo ne tolère qu’un seul utilisateur (4 € par membre d’équipe supplémentaire). Vous aurez accès à tous les services précédemment cités et bénéficierez d’une carte physique gratuite ainsi que d’une carte virtuelle. Vous pourrez bien sûr demander l’émission de cartes physiques et virtuelles supplémentaires moyennant finances.

Par ailleurs, vous bénéficierez d’un plafond de paiement de 20 000 € par mois et d’un plafond de retrait de 500 € par mois. Cependant, notez que les retraits sont facturés 2 € par retrait et que les paiements chez certains marchands vous seront facturés de 1 à 3% selon leur montant.

L’offre Start

Si un seul utilisateur n’est pas suffisant et que vous cherchez d’avantage de services, vous pourrez vous tourner vers l’offre Start. Cette offre est proposés à 17 € par mois (14 € en optant pour la facturation annuelle). Ainsi, vous pourrez avoir une équipe de 2 utilisateurs. Là encore, l’ajout d’autres utilisateurs est toujours possible mais pour seulement 2 € par membre d’équipe supplémentaire. En conséquence, vous pourrez gérer les rôles des utilisateurs et ajouter un accès comptable. Bien sûr, vous disposerez également de 2 cartes Mastercard physiques d’office au lieu d’une seule.

Pour permettre de plus grosses dépenses adaptées à une entreprise plus conséquente, tous les plafonds sont augmentés et certains frais diminués. Ainsi, le plafond de paiement passe à 40 000 € et celui des retraits à 1500 €. Vous aurez de plus accès à 5 retraits gratuits par mois et les frais pour les paiements chez certains marchands seront diminués. Enfin, le nombre de portefeuilles disponibles évolue également en passant naturellement à 2  et le nombre de virement SEPA passe à 100.

Mais ce n’est pas tout. En effet, l’un des gros atouts de FINOM pour ses comptes payants est l’accès à un programme de cashback. L’offre Start inclut ainsi une offre de cashback à 2%. Limitée à 20 € par mois et par compte, cette économie pourra rapidement couvrir le coût mensuel de votre abonnement.

L’offre Premium

Troisièmement, nous allons vous présenter l’offre Premium. Pour 35 € par mois (29 € en facturation annuelle), vous pourrez étendre votre équipe à 5personnes. Là encore, les membres d’équipe supplémentaires sont possibles, moyennant 1 € par personne. Gestion des rôles, accès comptable et nombre de Mastercard augmentés seront là encore de mise. De plus, les limites de paiements passent à 50 000 €, les limites de retraits à 2000 €, les frais chez les marchands sont encore réduits et le nombre de virements SEPA passe à 200.

Côté cashback, les gains s’élèvent cette fois à 3% pour 30 € par compte par mois.

L’offre Corporate

Pour conclure sur les offres FINOM, voici le compte Corporate. Ici, l’illimité est de mise. Membres d’équipe, Mastercard et nombre de virements SEPA ne connaissent pas de limite.

Le plafond de virement s’élève à 60 000 € et celui de retrait reste quant à lui à 2000 €.

Le cashback reste également à 3% de bénéfices mais permet cette fois de cumuler jusqu’à 50 € par mois.

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Avantages et inconvénients de FINOM

Comme toute néobanque pro, FINOM a ses atouts mais aussi ses défauts. Faisons le bilan:

Les plus

FINOM possède bien des qualités à mettre en avant, c’est indéniable. Premièrement, son offre de cashback, rare pour les comptes professionnels, possède des taux plutôt élevés. Ainsi, comme nous l’avons vu, les économies réalisées via le cashback pourront même couvrir les frais annuels d’une offre Start ou Corporate. À condition bien sûr de s’en servir régulièrement.

Deuxièmement, FINOM propose une offre gratuite. Particulièrement adaptée aux auto entrepreneurs, l’offre Solo permettra ainsi de réaliser des économies non négligeables.

Troisièmement, les Mastercards sont gratuites. Quand on sait que la plupart des néobanques facturent leurs cartes physiques jusqu’à 20 €, c’est un avantage que l’on saura apprécier à sa juste valeur.

Enfin, l’application mobile de FINOM est à la fois pratique et intuitive. Ses tableaux personnalisables vous donnent une vision claire et efficace de vos finances et de vos factures pour un réel gain de temps.

Les moins

Côté moins, on pointera sans surprise les lacunes courantes des néobanques. Ainsi, l’absence de chéquier, l‘impossibilité d’encaisser des chèques et les découverts non autorisés seront de mise. Bien sûr, il ne s’agit pas de défauts rédhibitoires mais il est important de les prendre en compte.
Là où FINOM déçoit d’avantage, c’est dans son absence de terminal de paiement. Exit les paiements par carte. Il s’agit là d’un défaut plus gênant si vous êtes artisan ou commerçant mais qui ne vous freinera pas forcément si vous travaillez à distance par exemple.

Enfin, on notera que les virements SWIFT ne sont pas encore disponibles. Un détail qui pourra poser problème si vous avez des clients à l’étranger.

Le service client

Comme pour toute néobanque, vous pourrez dire adieu aux conseillers physiques. Néanmoins, FINOM a mis en place un service client compétent et disponible au service de ses clients. Ainsi, vous pourrez contacter le support client via chat sur l’application, par email ou par Whatsapp du lundi au vendredi de 9h à 18h.

L’avis des utilisateurs sur FINOM

Nous savons tous que l’un des meilleurs indicateurs de la qualité d’un service, ce sont les avis des clients. C’est pourquoi nous avons examiné pour vous les retours des clients de FINOM.

Avec une note de 3,8/5 sur Trustpilot et de 4,8/5 sur l’App Store, on peut dire que FINOM a su convaincre ses clients. On vous laisse découvrir quelques uns de ces avis:

Notre avis sur FINOM

Globalement, notre avis sur FINOM est bon. Entre la diversité de ses offres, ses services de qualité et son offre Solo à 0 € par mois, cette néobanque pro a tout pour plaire. Que vous soyez micro entrepreneur ou que vous recherchiez un compte pour une entreprise plus conséquente, FINOM aura forcément une offre adaptée à vos besoins.

Ajoutez à cela des outils de facturation très pratiques et une application intuitive et vous comprendrez le succès de cette néobanque.

Bien sûr, FINOM n’en garde pas moins ses défauts. Absence de chéquier, pas de terminal de paiement, découvert non autorisé… Cependant, on remarquera que beaucoup de ces défauts ne sont pas propres à FINOM mais bien plutôt au statut de néobanque pro.

Notre note sur 10

Si nous devions attribuer une note à FINOM, ce serait 8/10. Si la qualité de l’offre est indéniable, il manque à cette néobanques quelques outils indispensables pour certains professionnels. Notamment la gestion des chèques, la possibilité de posséder un terminal de paiement et l’accès à des virements SWIFT pour faciliter les transactions avec des clients à l’international.