Les 5 meilleures néobanques gratuites

18 mars 2022

Les néobanques proposent des offres toujours plus compétitives en mettant à disposition de leurs clients toujours plus de services pour des coûts de plus en plus réduits. On en vient à se demander s’il n’existerait pas des néobanques gratuites. La réponse est oui. C’est pourquoi nous avons sélectionné pour vous les 5 meilleures néobanques gratuites du marché.

Quelles néobanques proposent des offres gratuites ? Ces offres ont-elles des frais cachés ? Quels services peut-on attendre d’une banque mobile gratuite ? Nous répondrons à toutes vos questions.

Sommaire

Existe-t-il des néobanques gratuites à 100% ?

Quand on pense à une néobanque gratuite, on s’attend à ne rien payer du tout. Or, c’est rarement le cas pour les comptes présentés comme « gratuits ». En effet, beaucoup de néobanques cachent derrière ce terme aguicheur des frais en tous genres. Ainsi, on se verra prélevé 1% du montant d’un paiement ou encore 2% du montant d’un retrait par exemple. Bien que ces pourcentages soient souvent faibles, ils amputent tout de même votre budget.

Alors y a-t-il des néobanques gratuites de A à Z ? Bonne nouvelle, la réponse est oui ! Et c’est de ces néobanques que nous allons vous parler aujourd’hui.

Les 5 meilleures néobanques gratuites

1) Au Max

Vous avez plusieurs comptes en banque et vous n’arrivez pas à vous y retrouver dans vos cartes ? Oubli de code, carte perdue… vous pourrez dire adieu à ce genre de problèmes avec Au max.

En effet, cette néobanque propose un service tout à fait innovant: l’agrégation de cartes. De quoi s’agit-il ? Au max vous permet de regrouper toutes vos cartes bancaires sur une seule application. De là, vous pouvez piloter tous vos comptes et en avoir une vision globale en un coup d’œil. Bien sûr, ce service est disponible avec l’offre gratuite de Au max et vous permettra d’agréger jusqu’à 3 cartes.

Pour le reste, que propose cette néobanque ? Tout d’abord, l’offre basique de Au max est gratuite et sans engagement. Ensuite, vous pourrez bénéficier d’une carte physique violette gratuitement (l’envoi de la carte semble lui aussi gratuit). Pour le reste vous profiterez:

D’une offre de cashback. Un petit plus toujours appréciable, surtout pour une offre de néobanque gratuite.
De 2000 € de paiements pour 20 paiements max par semaine. Le tout sans frais à l’étranger.
De 500 € de retrait pour 2 retraits max par semaine. Le tout sans frais à l’étranger.
De la possibilité d’utiliser des solutions de paiement mobile et des E-cartes gratuites.
De 3000 € de virements gratuits et instantanés en France ou en Europe sur 7 jours glissants.
D’un service d’assistance pendant les 90 premiers jours d’un déplacement et d’une garantie “Accidents de voyage” suite à un paiement avec la carte max.
D’un service de conciergerie 24h/7j.

Conquis par l’offre gratuite de Au max ? On vous laisse découvrir le détail de l’offre sur le site officiel de cette néobanque.

2) Vivid

Envie de gagner jusqu’à 140 € par mois uniquement grâce au cashback ? C’est la promesse de Vivid, la néobanque allemande. Bien que Vivid mette en avant son offre Prime payante, elle propose également une offre Standard complètement gratuite. Bien évidemment, l’offre Standard de Vivid ne vous permettra pas de gagner plus de 20 € par mois grâce au cashback au lieu des 140 € vantés par la néobanque.

Néanmoins, cette offre a de quoi séduire pour un compte en ligne complètement gratuit. Voyons ce que Vivid a à offrir sans vous faire débourser un seul centime:

Une carte ultra sécurisée complètement gratuite (son envoi également à condition de recharger le compte la première fois avec au moins 200 €).
Un compte bancaire sans frais, oubliez les frais de tenue de compte.
Jusqu’à 15 comptes Pocket gratuits avec IBAN unique compatible SEPA.
Jusqu’à 40 devises dans des Pockets séparées gratuites.
Des paiements à l’international sans aucun frais.
Des paiements sans contact gratuits et sécurisés.
L’accès à un service client en direct via le chat.

On constate que pour un compte gratuit, l’offre Standard de Vivid met à disposition des services de qualité. Le tout sans frais cachés. Ajoutez à cela une offre de cashback, certes modeste mais très intéressante pour un compte gratuit, et vous comprendrez le succès de cette néobanque.

Pour terminer, si vous vous sentez l’âme d’un trader et que vous voulez commencer à investir, sachez que c’est possible avec Vivid ! Avec un compte payant penserez vous, eh bien non. L’offre Standard vous permettra d’effectuer une transaction gratuite par mois. Pour les autres, vous ne devrez payer que 1% de frais par transaction, avec un minimum de 0,79 €.

3) Revolut

Vous êtes un grand voyageur et vous en avez assez de débourser des frais pour vos paiements à l’étranger ? L’offre de Revolut est faite pour vous. Dès 0 € par mois, profitez de transactions interbancaires dans 150 devises. Au-delà de ce service bien pratique, l’offre dite « Standard » de Revolut vous fera profiter d’un grand nombre d’avantages. On pourra notamment citer:

Un IBAN britannique.
La possibilité de retirer jusqu’à 200 € en 5 retraits max par mois sans frais.
Une carte personnalisable.
L’accès à un compte Revolut Junior pour un enfant.
La possibilité de disposer de cartes virtuelles en illimité pour sécuriser vos achats sur internet.
Le change de devises dans une limite de 1 000 £GB/mois sans frais.

En plus de tous ces services, Revolut vous propose également d’investir dans des matières premières telles que l’or ou l’argent ou encore dans les cryptomonnaies. Avec le compte Standard, les frais d’échange pour les matières premières s’élèvent à 1,5 %. Pour les cryptomonnaies, ils sont de 2,5%.

Enfin, Revolut prévoit courant 2022 de vous reverser des intérêts quotidiens sur vos économies.

Vous l’aurez compris, l’offre Standard proposée pour Revolut constitue une solution gratuite extrêmement intéressante pour les voyageurs occasionnels souhaitant bénéficier d’un compte en ligne gratuit et axé sur l’international.

Mais si jamais vous en attendez d’avantage de votre compte, n’hésitez pas à consulter les offres payantes de la néobanque britannique. Vous pourrez également consulter notre article détaillé sur le sujet pour en apprendre plus.

4) Orange bank

La quatrième banque de notre top est la banque mobile by Orange. Là encore, c’est à l’offre Standard à laquelle nous allons nous intéresser. Sans aucun frais, cette offre n’est pourtant pas sans services.

Alors concrètement, qu’est-ce que Orange Bank prétend nous offrir pour 0 € par mois ?

Tout d’abord, l’offre Standard vous fera bénéficier d’une carte physique gratuite. Bien que cela puisse sembler évident, il n’en est rien. Beaucoup de néobanques « gratuites » vous demandent de payer pour disposer d’une carte physique.

Pour le reste, voici les services inclus dans l’offre Standard:

Accès à une application mobile complètement gratuite pour un aperçu de votre solde, la gestion de votre carte et la consultation et la modification de votre code secret.
La possibilité de copier-coller directement le n° de votre carte depuis l’application.
La possibilité de payer sans contact avec votre carte.
L’accès à des solutions de paiements mobiles telles que Apple Pay ou Google Pay ou encore à des envois d’argent par SMS.
Une assurance gratuite de vos moyens de paiement.
Une assurance rapatriement jusqu’à 11 000 €.
La possibilité de paramétrer entièrement votre carte pour les paiements en ligne, sans contact ou à l’étranger.
Un blocage et déblocage de la carte instantané.
L’accès à un conseiller virtuel à toute heure.
La possibilité de retirer des espèces sans frais dans la zone euro
Des virement et prélèvements en euro gratuits dans la zone SEPA.
Des frais de tenue de compte complètement gratuits si vous utilisez votre carte au moins une fois dans le mois. (2 € sinon)
L’accès aux retraits et paiements en devise pour 2% du montant de l’opération.

Alors, qui a dit qu’un compte gratuit n’offrait aucun service ?

5) N26

Enfin, c’est de N26 que nous allons vous parler. La néobanque allemande a su faire parler d’elle depuis sa création en 2013 pour se hisser au rang des leaders français de la néobanque. Alors, la réputation de N26 est-elle justifiée ? C’est à son offre gratuite que nous allons nous intéresser pour répondre à cette question.

L’offre Standard de N26 est disponible pour 0 € par mois. Pour ce tarif, vous bénéficierez d’une carte de débit Mastercard… virtuelle. En effet, bien que cette dernière vous permette de payer sans contact ou avec votre mobile, il ne s’agit pas d’une carte physique. Néanmoins, cette dernière est disponible en ne payant que 10 € pour son envoi.

De plus, le compte Standard de N26 vous offrira:

Une application gratuite pour gérer vos comptes, programmer vos paiements et effectuer des virements.
La possibilité de payer sans frais dans toutes les devises où que vous soyez.
La possibilité d’effectuer 3 retraits d’espèces gratuits par mois (à condition de posséder une carte physique bien sûr).
L’accès à un chatbot en français à toute heure et à un livechat en français tous les jours de la semaine.
Une protection de vos dépôts à hauteur de 100 000 €.

En plus de son offre gratuite, N26 propose plusieurs offres payantes y compris pour les pros mais également des solutions de crédit ou encore d’assurances.

Sachez que si vous êtes désireux d’en apprendre d’avantage sur cette célèbre néobanque allemande, vous pourrez trouver un article très complet sur le sujet directement sur notre site.

Notre avis

Il est assez difficile de trancher sur quelle meilleure néobanque gratuite est la meilleure. En effet, chacune d’entre elle dispose d’atout uniques. Au Max et son système d’agrégation de cartes, Vivid et son offre de cashback, Revolut et ses opportunités à l’international… Au final tout dépendra de ce que vous privilégiez et de l’utilisation que vous compterez faire de votre compte.

Néanmoins, si nous devions nous prononcer, c’est vers Orange Bank que nous vous orienterions. En effet, en plus d’être complètement gratuite, l’offre Standard d’Orange Bank met à votre disposition une carte physique gratuite. De plus, la possibilité d’effectuer des paiements et retraits de façon illimitée et totalement gratuitement constitue un avantage indéniable.

Bien sûr, les frais sur les paiements et retraits en devises pourront en arrêter certains. Encore une fois, cela dépendra de votre utilisation de votre compte en ligne gratuit.

Néobanques gratuites ou offres payantes: que choisir ?

Bien sûr, si vous vous êtes renseignés sur les néobanques présentées ici, vous n’aurez pas manqué de remarquer que toutes ces banques mobiles mettent en avant leurs offres payantes. Dans ce cas, vous vous demandez peut-être s’il n’est pas plus intéressant d’investir dans l’une de ces offres.

Alors concrètement, que pourrez vous attendre de plus d’une néobanque payante ?

Des plafonds plus généreux. En effet, les offres gratuites vous limitent généralement dans la fréquence et les montants de vos retraits et paiements. Les offres payantes vous permettront alors de disposer d’une meilleure marge de manœuvre.
Un accès prioritaire au service client. Beaucoup de néobanques mettent en avant que leurs offres payantes vous garantit une réponse beaucoup plus rapide du service client en cas de question ou de problème.
Des offres d’assurances. Au-delà des simples services bancaires, les offres demandant un investissement financier vous feront parfois bénéficier d’assurances diverses. Sur votre mobile, dans le cadre de vos voyages… à vous de voir si ces assurances vous seront vraiment utiles.
Des offres de cashback plus généreuses. Certaines néobanques comme Vivid proposent à leurs clients des programmes de cashback. Sans surprise, les remboursements sont bien souvent plus intéressants avec les offres payantes. De quoi rapidement amortir votre abonnement payant.
Des frais réduits sur certaines opérations. Beaucoup d’opérations possèdent des frais avec les offres gratuites. La plupart des offres payantes réduiront voire supprimeront totalement ces frais.

Vous l’aurez compris, les offres payantes peuvent avoir du bon. Tout dépend de vos besoins et de vos attentes. Inutile de payer pour des services que vous n’utiliserez pas.

Conclusion

Vous savez désormais qu’il est possible d’ouvrir un compte dans une néobanque sans débourser le moindre centime. À présent, le plus dur est de choisir. Et si vous pensez finalement opter pour une offre payante, n’hésitez pas à lire nos avis très complets sur ces néobanques directement sur notre site.