N26 Business : Avis & Test du compte pour indépendants de la néobanque



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A l’ère des nouvelles technologies, il est normal de voir la plupart des domaines économiques évoluer en faveur de la digitalisation et de la numérisation. D’ailleurs, même l’administration publique se met aujourd’hui à la digitalisation afin de répondre à une démarche durable mais aussi afin de faciliter la gestion de diverses tâches.

Il est de ce fait tout à fait normal que le secteur bancaire réponde également à ce besoin d’évolution. C’est ainsi que sont nées les néobanques, des banques 100% en ligne.

Parmi elles se trouve la néobanque berlinoise N26. Créée il y a de cela 7 ans, cette banque 2.0 sans agence permet à ses clients d’être libres, indépendants et autonomes quant à la gestion de leur argent et de leurs comptes courants.

D’ailleurs, elle s’adapte au profil et aux besoins de ses clients en proposant diverses formules d’abonnement dédiées tant aux particuliers qu’aux professionnels et aux voyageurs.

N26 Business fait partie de ces offres dédiées aux professionnels. Découvrons ainsi la teneur de ce compte bancaire destiné aux indépendants.

Présentation de N26 Business

n26Pour commencer, présentons la néobanque N26. Comme cité plus haut, il s’agit d’une néobanque créée à Berlin en 2013. Aujourd’hui, grâce à son offre hétéroclite et adaptée à tous les profils de clients potentiels, elle se hisse dans le top 3 des néobanques en Europe mais aussi en France.

En effet, elle compte désormais plus de 5 millions de clients dont 1 million en France. Cette côte est sans nulle doute due au fait que les offres de cette banque 2.0 s’adaptent à tous les budgets, les profils et les besoins. Outre les comptes bancaires, les offres de crédits et les livrets dédiés aux particuliers et aux globe-trotters, N26 propose également un compte bancaire dédié spécialement aux professionnels : le compte N26 Business.

Cette offre s’adapte parfaitement aux besoins des professionnels, freelances ou autoentrepreneurs. Grâce à ce compte bancaire, ces derniers peuvent, en effet, catégoriser leurs dépenses, suivre les transactions bancaires en temps réel grâce à une application mobile mais aussi de profiter d’un cashback sur tous leurs achats.

A ces fonctions viennent s’ajouter d’autres fonctionnalités destinées à permettre aux freelances et aux autoentrepreneurs de mieux gérer leurs dépenses en séparant notamment les dépenses personnelles des dépenses professionnelles.  Voyons ainsi cette offre en détail.

A qui s’adresse N26 Business ?

Comme cité précédemment et comme son nom l’indique, le compte bancaire N26 Business s’adresse plus particulièrement aux freelances, autoentrepreneurs et travailleurs indépendants.

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Ces derniers sont, en effet, à la recherche de services et d’offres bancaires flexibles, accessibles et faciles à prendre en main. D’ailleurs, comme tous les comptes bancaires de chez N26, N26 Business peut être pilotée via une application mobile et une plateforme web fonctionnelle et de qualité.

Ce compte pro répond ainsi parfaitement au mode de vie et à l’activité professionnelle des freelances. Il ne s’adresse donc pas aux particuliers, aux globe-trotters, aux entreprises ou aux personnes morales (association, etc.).

Le compte bancaire N26 Business

Le compte pro N26 Business est un compte doté d’un IBAN allemand et dont la souscription et le fonctionnement sont totalement gratuits. En effet, le plan de base du compte est gratuit et ne nécessite pas de revenu minimum, l’idéal donc pour ceux qui débutent dans l’auto-entrepreneuriat.

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Il s’agit donc d’un compte pro à 0€ sans condition.  Ce compte pro moderne permet également aux autoentrepreneurs de visualiser leurs dépenses de suivre les dépenses et les entrées d’argent occasionnées par son activité. Cela se fait soit via l’application mobile N26 soit via une plateforme web facile à utiliser et performante. De plus, des notifications en temps réel sont émises par l’application mobile dès qu’une transaction est effectuée depuis son compte N26 Business.

En outre, pour faciliter le tri des dépenses, le compte pro N26 Business permet à ses clients de bénéficier de la fonctionnalité visant à catégoriser automatiquement les dépenses grâce notamment au système des tags ou des étiquettes. Ces dernières sont créées directement par l’utilisateur et permettent à ces derniers d’effectuer un suivi efficace de leurs dépenses.

A tout cela s’ajoute le fait qu’il soit possible de créer des sous-comptes virtuels fonctionnant de manière similaire à des espaces permettant d’affecter par avance des sommes d’argent à des dépenses données.

De plus, ce compte permet de bénéficier de 5 retraits en Euro gratuits par mois. Enfin, le compte pro N26 Business permet de profiter d’un cashback de 0,1% sur tous les achats effectués avec sa carte bancaire N26 Business. Cette dernière se veut être une carte bancaire Mastercard permettant les paiements et les retraits en France mais aussi dans la zone Euro.

Avantages / Inconvénients N26 Business

La gratuité du compte pro N26 Business constitue indéniablement son avantage. En effet, ce compte peut être ouvert et géré sans conditions et sans frais pour la plupart des transactions. De plus, comme tous les comptes N26, le compte N26 Business est géré depuis une application mobile.

L’idée d’avoir sa banque dans sa poche constitue ainsi un des meilleurs avantages de N26 Business. Outre cela, les frais variables minimes constituent également un avantage à souscrire un compte pro N26 Business.

En effet, s’il y a des frais sur certaines opérations, dont notamment les retraits en devises, ces derniers restent minimes et constants. Enfin, parmi les avantages se trouve le cashback de 0,1% sur tous les achats effectués par les utilisateurs N26 Business. Il s’agit donc d’un des premiers comptes pros qui rapportent de l’argent.

Néanmoins, il existe bien évidemment des inconvénients lorsque l’on parle de N26 Business.

Parmi ces derniers se trouve le fait que ce compte pro ne permet pas de découvert de de dépôt de chèque. Pourtant, ces deux composantes des offres bancaires classiques peuvent constituer l’essentiel d’une activité commerciale et lucrative. En outre, l’IBAN Allemand peut également poser certains problèmes relatifs aux impôts. Néanmoins, dès lors que l’on ouvre un compte pro N26 Business, on se doit de faire la déclaration d’IBAN Allemand auprès des autorités fiscales.

Tarifs de N26 Business

Côté tarifs, N26 Business est un compte pro compétitif. En effet, ce compte pro est totalement gratuit. Il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ou de frais de tenue de compte. Tout est entièrement gratuit hormis certains frais appliqués à un certain type de transaction.

Parmi les frais, on peut citer les 2€ appliqués aux retraits en euro à partir du 6ème retrait mensuel. En effet, les 5 premiers retraits par mois sont gratuits. Pour ce qui est des retraits en devises, N26 prélève des frais s’élevant à 1,70% du montant retiré.

Néanmoins, lorsque l’on additionne l’ensemble de ces frais, il s’avère que le compte pro N26 se veut être un compte pro accessible et flexible à souhait.

N26 Business, Revolut Business ou Qonto ?

Dans un secteur où la bataille fait rage entre les concurrents, il convient de guider les internautes grâce à des comparatifs, dont ce comparatif N26 Business, Revolut Business et Qonto.

En premier lieu, il s’agit de faire le point sur les tarifs de ces offres. N26 Business, comme cité précédemment, est un compte pro gratuit assorti d’opérations et de transactions bancaires classiques gratuites également ou facturées suivant un taux extrêmement bas.

De plus, N26 Business est assorti d’une carte Mastercard et permet d’effectuer des paiements en zone euro gratuits, 5 retraits en zone euro gratuits par mois ainsi que des virements. D’un autre côté, Revolut Business propose un tarif assez similaire à celui de N26 Business. Ce compte pro permet également d’effectuer des virements internationaux sans frais, des retraits en zone euro gratuit jusqu’à 200€, des transferts d’argent instantanés et des transactions diverses grâce aux cartes Business Revolut.

Quant à Qonto, cette offre pro est accessible dès 9€ par mois. Ce qui fait la différence ici, c’est que Qonto peut être souscrite par des entrepreneurs et des autoentrepreneurs mais aussi par des créateurs d’entreprise. De plus, Qonto permet d’encaisser des chèques et utiliser des TPE (Terminal de paiement Electronique), très pratique pour les autoentrepreneurs tenant une activité commerciale grand public.

Au final, pour faire son choix entre N26 Business, Qonto ou Revolut Business, il faut se baser sur ses besoins en tant que professionnel pour ensuite déterminer le meilleur compte pro à souscrire.

Notre avis

Nous apprécions particulièrement la gratuité de l’offre N26 Business. Cette gratuité permet, en effet, à tous les autoentrepreneurs et freelances d’ouvrir un compte à 0€ et ce, sans conditions. Outre cela, nous apprécions également la qualité de l’application mobile et de la plateforme web depuis lesquels il est possible de gérer son compte pro N26 Business.

Enfin, les frais minimes, voire inexistants, sur certaines transactions ainsi que le cashback à 0,1% figurent aussi parmi les points que nous apprécions chez N26 Business.

Note : 9,5/10

Cette offre dédiée aux autoentrepreneurs, aux freelances et aux travailleurs indépendants leur permet de gérer facilement leurs finances tout en séparant les dépenses professionnelles et les dépenses personnelles.

Les fonctionnalités performantes de l’application, les types de transactions pouvant être effectuées ainsi que l’assistance professionnelle et efficace du service client de N26 font également la force de ce compte pro N26 Business. Petit bémol toutefois pour l’absence de découvert et l’impossibilité d’effectuer des dépôts de chèque.

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