Orange Bank: Test & Avis
Si vous faites partie de l’immense majorité de la population à posséder un téléphone portable, vous avez donc choisi un opérateur mobile. Dans ce cas, peut-être avez vous opté pour l’un des forfaits proposés par Orange. Pourquoi ne pas également ouvrir un compte bancaire chez Orange ? Surpris ? Orange possède en effet une filiale dans l’univers des néobanque: Orange Bank.
Lancée en 2017, cette fintech française connaît un succès grandissant et ne cesse de diversifier son offre.
Alors que vaut l’offre d’Orange Bank ? Quels sont les tarifs et services de cette néobanque ? Ses points forts et ses faiblesses ? On vous dit tout !
Sommaire
Quelques mots sur Orange Bank
Orange Bank est née le 22 avril 2016 d’une volonté commune de Groupama et d’Orange de créer une banque en ligne. Suite à cet accord, Groupama change de nom et devient Orange Bank.
Orange Bank est officiellement lancée le avec l’objectif d’atteindre 2 millions de clients à l’horizon 2025 et la rentabilité dès la cinquième année.
En seulement 4 mois, Orange Bank séduit déjà 100 000 clients. Puis la néobanque déclare se lancer dès 2018 dans le crédit à la consommation.
Deux ans après son lancement, fin , Orange Bank compte 344 000 comptes ouverts. La croissance de la néobanque ne cesse d’augmenter pour atteindre le million de clients le 30 juillet 2020.
En janvier 2021, Orange Bank continue de diversifier son offre. Elle rachète la néobanque pro AnyTime et se met à proposer des offres spécialement adaptées pour les professionnels et micro-entrepreneurs.
Aujourd’hui, c’est 1,7 million de clients que revendique Orange Bank.
Les comptes bancaires Orange Bank
Orange Bank propose plusieurs offres de comptes bancaires. Compte gratuit ou payant, tout est possible selon vos besoins. Même les plus jeunes peuvent profiter d’une offre adaptée.
L’offre Standard
Vous recherchez un compte bancaire gratuit pour vos dépenses du quotidien ? L’offre Standard à 0 € par mois peut vous convenir. Comme tous les comptes Orange Bank, l’offre Standard s’accompagne d’une application pratique et gratuite elle aussi. Voyons tout ce que propose cette offre à frais zéro:
- Une carte bancaire à débit immédiat, gratuite, sans limite de durée.
- Paiement et retraits gratuits en France et en zone Euro.
- La possibilité de consulter et paramétrer le code secret de sa carte depuis l’app.
- L’accès en un instant au solde de son compte via l’app.
- La possibilité de payer avec son mobile via Google Pay et Apple Pay ou encore de payer en sans contact.
- Envois et demandes d’argent instantanés via SMS.
- Une assurance gratuite de vos moyens de paiement.
- Assistance rapatriement jusqu’à 11 000 €.
- Authentification forte pour vos achats en ligne.
- La possibilité de paramétrer votre carte et vos plafonds de paiement et de retrait à tout instant via l’app.
- Le blocage et déblocage instantané de votre carte sur l’app.
- L’accès à Djingo, un conseiller virtuel disponible 24/7.
- Un IBAN français.
Vous l’aurez compris, pour 0 € par mois, l’offre Standard vous apporte un panel de services de grande qualité.
L’offre Premium
Pour celles et ceux qui en attendent plus de leur compte en banque, Orange Bank a créé le compte Premium. Disponible pour seulement 7,99 € par mois, cette offre vous offrira toutes les prestations de l’offre Standard avec en plus:
- Un accès aux programmes privilèges Mastercard (bons plans et ristournes mais aussi système de cashback pour les achats effectués à l’étranger)
- Assurance protection des achats et extension de garantie sur les produits électroménagers et électroniques.
- Cashback Orange: 5% remboursés sur vos achats et factures Orange avec des remises exclusives plusieurs fois dans l’année.
- Assurance voyage: Remboursement en cas de retard ou d’annulation de votre vol/ train, remboursement du contenu de vos bagages en cas de vol et bien d’autres services).
- Garantie véhicule de location: En cas d’accident, la franchise de votre voiture de location est remboursée.
- Garantie neige et montagne: En cas d’accident ou de bris de matériel de ski personnel, remboursement de différents frais, etc.
- Paiements et retraits gratuits en France et partout dans le monde.
- Accès prioritaire au service client.
- Renvoi express gratuit de la carte en cas de perte ou vol, même à l’étranger.
Mais ce n’est pas tout. L’ouverture d’un compte Premium vous permet de bénéficier de différentes primes. Tout d’abord, 50 € pour l’ouverture d’un compte si vous effectuez au moins 10 paiements dans le mois qui suit l’ouverture du compte. Mais aussi 50 € remboursés sur votre prochaine facture Orange ! Vous souhaitez en savoir plus sur les bons plans Orange Bank ? C’est par ici.
Le pack Premium
Parce qu’un seul compte bancaire n’est pas toujours suffisant, Orange Bank a créé son Pack Premium. En plus de vous offrir tous les avantages d’un compte Premium, le pack en fait bénéficier une deuxième personne de votre choix. Ainsi, au lieu de payer 2 offres Premium à 7,99 € par mois, vous ne payez qu’un pack à 12,99 € par mois, soit presque 3 € d’économie. De plus, les 3 premiers mois sont à 7,99 € par mois !
Cerise sur le gâteau, le Pack Premium vous permet également d’ouvrir jusqu’à 5 comptes jeunes pour vos enfants de 10 à 17 ans gratuitement. Cela fait du Pack Premium la solution idéale pour un couple ou une famille.
Vous connaissez désormais tous les détails du compte Premium, mais en quoi consiste le compte jeune associé concrètement ? Tout d’abord, il met à disposition de votre ado une application dédiée. Ensuite, cette app et la vôtre permettront:
- Le suivi du budget en temps réel.
- De paramétrer les notifications des dépenses de votre ado.
- Le paramétrage du plafond de dépenses .
- Le blocage/déblocage de la carte bancaire de l’enfant (international, en ligne, sans contact, paiement mobile).
- Des virements immédiats vers le compte de votre ado.
- Pour chacun des enfants, un pilotage parental à partager avec un proche parent.
- D’empêcher le découvert du compte de votre ado.
Bien sûr, il s’agit d’un véritable compte à part entière avec son RIB, sa carte, mais aussi tous les avantages de la carte Premium.
Les tarifs
Parlons à présent des tarifs plus en détails. Tout d’abord, rappelons les tarifs des offres:
- Offre Standard: 0 € par mois.
- Offre Premium: 7,99 € par mois.
- Pack Premium: 7,99 € par mois pendant 3 mois puis 12,99 € par mois.
Ensuite, sachez que l’offre Premium dispose d’un tarif spécial pour les jeunes de 18 à 25 ans. Le compte Premium passe à 4,99€/mois pendant 12 mois, puis 7,99€/mois.
Bien sûr, tout le monde sait que le coût mensuel d’un compte bancaire ne couvre pas toujours tous les frais… Certaines opérations peuvent en effet entraîner des frais supplémentaires. C’est pourquoi nous avons étudié la brochure tarifaire Orange Bank. Pour l’offre Standard, comptez en plus:
- 2 € de frais de tenue de compte (0 € si vous utilisez votre carte bancaire durant le mois).
- Renvoi express de la carte bancaire: 70 €.
- Paiement ou retrait par carte en devise: 2% du montant de l’opération.
En revanche, aucun frais de ce type pour l’offre Premium.
Enfin, certaines irrégularités ou la demande d’une nouvelle carte pourront bien sûr occasionner des frais supplémentaires, mais ces cas de figure restent très épisodiques.
Les offres de crédit
En plus de ses comptes en banque, Orange Bank propose également plusieurs solutions de crédits. Nous avons décortiqué ces offres pour vous, du crédit personnel au crédit travaux en passant par le crédit auto. Tarifs, détails, vous saurez tout.
Le crédit personnel
Pour un grand évènement comme un voyage ou un mariage ou encore pour vous donner un coup de pouce pour l’installation dans un nouveau logement, Orange Bank a créé le prêt personnel.
Exemple de simulation d’un prêt personnel Orange Bank
En plus de vous offrir une réponse immédiate, Orange Bank vous permet d’emprunter de 500 € jusqu’à 25 000 €. Vous aurez ensuite 6 mois pour utiliser votre crédit mais pas de panique: le montant reste modifiable à tout moment sans frais et vous pouvez même annuler votre demande tant que vous n’avez pas débloqué les fonds.
Parlons du sujet qui fâche: les taux. En fonction de la durée du crédit (jusqu’à 60 mois), le TAEG fixe pourra varier de 3,51% à 3,90%. Cependant, Orange Bank propose régulièrement des taux améliorés.
Enfin, vous pourrez différer vos premiers remboursements jusqu’à 3 mois.
Bien sûr, si vos besoins sont plus conséquents, le prêt perso Orange Bank pourra être insuffisant. Néanmoins il constitue une alternative tout à fait satisfaisante pour des montants n’excédant pas 25 000 €.
Le crédit auto
Vous changez de véhicule ? Vous souhaitez en acquérir un nouveau ? Orange Bank a créé le prêt auto.
Celui-ci est similaire en tous points au prêt personnel. Seule différence: les montants maximums autorisés. En effet, ils s’élèvent à 40 000 € pour un véhicule d’occasion et à 75 000 € pour un véhicule neuf.
Le crédit travaux
Enfin, le prêt travaux. Vous avez besoin d’améliorer votre logement ? D’effectuer des réparations ou des rénovations ? Là encore, vous profiterez des mêmes avantages que pour le prêt personnel. Une fois de plus, seul le montant maximum varie: 75 000 € maximum.
Les offres d’épargne
Vous ne savez pas quoi faire de vos économies ? pourquoi ne pas épargner grâce à Orange Bank ? Le livret Orange Bank ne dispose d’aucun frais et d’aucun plafond. Accessible dès 1 € de versement, ce livret bénéficie en plus d’un taux extrêmement intéressant par rapport aux taux pratiqués sur le marché: 0,20% fixe. De plus, ce taux peut grimper à 2% lors d’évènements promotionnels (pour 20 000 € maximum).
Comme tous les autres services Orange Bank, le livret est entièrement accessible et gérable depuis l’application.
Le compte pro
Enfin, pour les professionnels, Orange Bank a aussi une solution. On avait mentionné plus tôt le rachat en janvier 2021 d’Anytime par Orange Bank: voici le résultat. Une offre complète pour les professionnels et les indépendants. Si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur Anytime, rendez-vous sur le site officiel de la néobanque.
Comment ouvrir un compte chez Orange Bank ?
Ouvrir un compte chez Orange Bank est simple et rapide. De plus, la procédure se fait entièrement en ligne. Voici la démarche à suivre pour ouvrir un compte:
- Choix d’une offre: choisissez votre carte et sélectionnez les services associés.
- Formulaire : remplissez vos infos personnelles en quelques minutes.
- Signature du contrat : signez votre contrat directement en ligne grâce à un code reçu par SMS.
- Ajout de vos justificatifs (3 seulement) : prenez vos justificatifs en photo depuis votre smartphone ou téléchargez-les.
- Effectuez votre premier versement
Concernant les justificatifs, vous aurez besoin:
- D’un justificatif d’identité: Carte nationale d’identité, passeport ou encore titre de séjour.
- D’un second justificatif d’identité: Les mêmes qu’évoqués précédemment, ou permis de conduire, avis d’imposition, carte étudiant, livret de famille, etc.
- Enfin d’un justificatif de domicile: Facture, avis d’imposition, attestation CROUS pour les étudiants ou les 3 documents pour une attestation d’hébergement (la pièce d’identité de votre hébergeur, son propre justificatif de domicile, attestation d’hébergement manuscrite).
Vous l’aurez compris, l’ouverture d’un compte chez Orange Bank ne présente aucune difficulté. Sachez que vous pouvez même ouvrir un compte dans une boutique physique Orange en ne fournissant qu’un seul justificatif d’identité et un justificatif de domicile.
Le parrainage Orange Bank
Si vous êtes amateur de bons plans, vous ne refuserez pas une prime de parrainage ? Grâce au programme de parrainage Orange Bank, vous pouvez gagner jusqu’à 60 € par filleul dans la limite de 20 filleuls ! De son côté, votre filleul pourra gagner jusqu’à 100 € en ouvrant un compte chez Orange Bank !
Pour avoir tous les détails de l’offre de parrainage, c’est par ici.
L’avis des clients sur Orange Bank
Vous voulez savoir ce que les clients d’Orange Bank pensent de leur néobanque ? Nous aussi. C’est pourquoi nous avons étudié les retours des utilisateurs d’Orange Bank.
Voyons sur quoi portent les retours positifs des clients:
- Une application de qualité (rapide, ergonomique, une interface agréable).
- Une tarification très avantageuse. Bien moins chère que beaucoup d’offres sur le marché, Orange Bank a su séduire. Quand on sait que le Pack Premium permet de profiter de 7 cartes bancaires au total pour 12,99 € par mois, on comprend pourquoi.
- Des primes de bienvenue très satisfaisantes.
- La facilité et la rapidité pour ouvrir un compte (quelques minutes seulement et juste 3 justificatifs).
Bien sûr, tous les aspects de la néobanque ne font pas l’unanimité. Ainsi, on déplorera côté clients:
- Une intelligence artificielle un peu dépassée avec Djingo, comme c’est souvent le cas avec ce genre d’assistant virtuel, il n’est réellement utile que pour les questions simples.
- Un service client lent à répondre (un classique des néobanques). On remarquera tout de même un service client plus réactif et sympathique via le tchat.
- Une encaissement de chèque pas assez rapide. Cependant, la possibilité d’encaisser les chèques constitue en soi un avantage notable pour une néobanque.
- Les frais de tenue de compte de 2 € pour un compte Standard inactif.
Néanmoins, il est clair que la majorité des retours clients sur Orange Bank restent très positifs, en témoignent les retours présentés par la néobanque elle-même:
Notre avis
En conclusion, notre avis sur Orange Bank est extrêmement positif. Des tarifs compétitifs, une application de qualité, des services à la hauteur de ce que l’on peut attendre de mieux… Les primes de bienvenue et de parrainage ne peuvent que nous encourager à ouvrir un compte également.
Enfin, les offres promotionnelles nombreuses et récurrentes, que ce soit sur les comptes bancaires, les offres de crédit ou encore le livret finissent de faire d’Orange Bank une néobanque de grande qualité.
Si certains perfectionnistes pourront reprocher la lenteur de certaines démarches ou l’absence de certains produit bancaires, cela n’altère en rien la qualité globale d’Orange Bank.
