Revolut : Avis & Test de la banque révolutionnaire à l’anglaise

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Société britannique, Revolut propose des services financiers ainsi que des services bancaires à l’endroit de clients dans toute l’Europe et dans le monde entier. Créée en 2014, cette dernière se démarque de la concurrence par sa spécialisation en matière d’achats vers l’étranger.

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Dans une ère où il est devenu indispensable pour l’administration, les secteurs économiques et tout autre domaine de s’adapter à l’évolution des nouvelles technologies, il est tout à fait normal de voir le secteur bancaire évoluer et muter en faveur de la digitalisation et de la numérisation. Ainsi, nous assistons désormais à une refonte du système bancaire traditionnel. Les banques prennent ainsi d’autres formes plus adaptées au mode de vie des travailleurs, des étudiants et des mères au foyer. Ces derniers tendent, en effet, à avoir une vie beaucoup plus connectée et plus occupée. C’est ainsi que l’on a vu naître les banques en ligne.

Ces banques révolutionnent le système bancaire en général vu qu’il n’y a pas d’agence ni de gestionnaire de compte. Les clients gèrent ainsi leur compte bancaire depuis une application mobile téléchargeable. Les banques en ligne, également appelées néobanques, permettent ainsi aux particuliers et aux professionnels de jouir d’une panoplie de services bancaires accessibles leur permettant d’être autonomes.

Ce mode de fonctionnement plaît et séduit ainsi des millions d’utilisateurs de par le monde mais surtout en Europe et en France. Parmi les leaders de ce secteur se trouve Revolut. Proposant une offre hétéroclite et variée, Revolut se veut être une néobanque pluridisciplinaire. Découvrons ainsi cette offre.

Présentation

revolutCréée en 2014, Revolut est une banque en ligne britannique fondée par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, des russes visionnaires et désireux d’offrir une toute nouvelle expérience bancaire aux clients de Revolut. Acteur majeur de la fintech britannique et européenne, cette néobanque propose des comptes bancaires gérables depuis une application mobile.

C’est en Mars 2017 que Revolut lance sa première offre Premium assortie d’assurances voyage diverses. Elle développe ainsi une offre adaptée aux besoins des jeunes, des moins jeunes mais surtout à ceux des grands voyageurs, détails que nous verrons plus tard.

Néanmoins, la clientèle de Revolut se veut être diversifiée et hétéroclite. D’ailleurs, toujours en 2017, la néobanque effectue une levée de fonds de 66 millions de dollars et amorce ainsi le développement de ses activités en Asie et en Amérique du Nord. Cette levée de fonds ne sera que la première d’une longue liste dont celle de 2020, année durant laquelle la néobanque parvient à lever 500 millions de dollars, un record dans le monde de la fintech.

Outre les comptes bancaires classiques, Revolut propose également de recevoir des crypto-actifs, c’est-à-dire des crypto-monnaies tels que Bitcoin ou Ethereum. Cette offre plus qu’intéressante lui permet de séduire plus de 8 millions de clients de par le monde, dont un million en France. Il s’agit enfin d’une offre accessible vu que la plupart des services proposés par la banque sont gratuits.

A qui s’adresse Révolut ?

Comme cité précédemment, l’offre de Revolut s’adresse aux jeunes, aux moins jeunes, aux grands voyageurs et aux professionnels. En effet, l’offre se veut être diversifiée et adaptée à tous les profils d’utilisateur.

Allant des comptes bancaires assortis de cartes bancaires à l’acceptation des crypto-monnaies, en passant par les comptes pro, les clients de Revolut peuvent choisir parmi toute une panoplie d’offres bancaires spécialement pensés pour répondre à leurs besoins, quels que soient ces derniers.

Pour ce qui est des voyageurs, ces derniers profitent d’un compte multi-devises au taux de change unique. Ce compte leur permet ainsi d’effectuer des paiements et des virements en 25 devises différentes.

L’offre bancaire

Revolut propose en tout cinq offres bancaires : Revolut Standard, Revolut Premium, Revolut Metal, Revolut Business et Revolut Junior. Ces offres correspondent aux besoins de tout type d’utilisateurs. Découvrons ainsi ces offres bancaires en détail.

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  • Standard

L’offre Revolut Standard est un compte à vue gratuit en euro sans aucun revenu minimum. Ce compte permet d’effectuer des transactions interbancaires dans 150 devises. Outre le fait que ce compte Standard soit en euro, il est également important de noter que ce compte bénéficie d’un IBAN Britannique. Cette offre est, par ailleurs, assortie d’une carte Mastercard ou d’une carte Visa Prepaid.

Ces cartes ne permettent toutefois pas de crédit.   Le compte en lui-même est gratuit et il n’y a aucun abonnement à payer mais certains frais subsistent dont les frais d’envoi de la carte (5,99€) et des frais de retraits (2% du montant retiré par retrait) au-delà des 200€ de retraits gratuits par mois. Outre cela, les virements hors SEPA, le changement de devises et le blocage de la carte bancaire sont également gratuits.

Ce support multidevises est ainsi adapté à ceux qui souhaitent gérer facilement leur compte à vue depuis une application mais aussi pour les voyageurs.

  • Premium

Comme son nom l’indique, l’offre Revolut Premium est un compte à vue payant sans minimum de revenu. La carte bancaire assortie à cette offre est payante et est tarifée à 6€. L’ouverture de compte se fait via l’application Revolut et l’abonnement annuel est de 95,88€.

Pour ce qui est des frais de retraits, ces derniers sont gratuits jusqu’à 400€ par mois puis sont facturés à 2% par retrait.

De plus, le changement de taux de change interbancaire dans 150 devises peut être demandé sans frais. A cela s’ajoute le fait que des assurances médicales et bagages/vol viennent venir s’ajouter à ce compte bancaire. Tout comme Revolut Standard, Revolut Premium propose des virements hors SEPA et le blocage de la carte bancaire gratuitement.

  • Metal

Tout comme Revolut Premium, Revolut Metal est un compte à vue payant sans aucun minimum de revenu. Outre les taux de change interbancaire en 150 devises, Revolut Metal possède la particularité d’échanger de manière illimité en 29 monnaies fiduciaires.

Cet échange se fait, par ailleurs, de manière illimité par mois. Cela permet ainsi aux voyageurs d’effectuer des transactions dans les monnaies de leur choix dont des crypto-monnaies également. Ce sont au total 5 crypto-monnaies différentes qui peuvent être utilisés par les titulaires de compte Revolut Metal.

Pour ce qui est de la carte bancaire, elle est facturée à 6€ et le compte en lui-même est facturé à 167,88€ par an. Les retraits même en devise sont, par ailleurs, gratuits jusqu’à 600€ mensuels. De plus, ce compte permet d’avoir accès à un cashback de 0,1% en Europe et de 1% dans d’autres pays en dehors de l’Europe. Enfin, le compte Revolut Metal donne accès à un service de conciergerie.

  • Business

Comme son nom l’indique, Revolut Business est un compte pro idéal pour les entreprises et les travailleurs indépendants. Il s’agit d’une offre moins chère et pratique proposée aux professionnels à la recherche composée d’un compte courant, d’une carte Mastercard et d’une carte bancaire virtuelle. Ce compte est entièrement gérable depuis une application mobile et permet de faire des transactions dans plus de 28 devises.

Ce compte multidevises permet, par ailleurs, d’effectuer des virements instantanés vers d’autres comptes Revolut Business. Chaque compte a le droit à 5 virements émis et reçus gratuits par mois. Pour ce qui est des comptes sociétés, ces derniers disposent d’une API ouverte, d’un tableau de suivi des paiements et d’un système de signalement des paiements soumis à validation.

Outre cela, le compte pro Revolut Business pour société permet l’intégration de logiciels de gestion courants (Slack, Xero, etc.). Il faut enfin savoir que Revolut propose deux types d’offres : une offre Free et une offre Professionnal, ces deux offres variant selon les fonctionnalités et les tarifs appliqués.

  • Junior

Comme son nom l’indique, Revolut Junior est un compte bancaire pour enfant âgé de 7 à 17 ans. Ce compte a été créé afin de permettre aux enfants de s’initier à la gestion de leurs finances dès le plus jeune âge. Tout comme tous les autres comptes Revolut, Revolut Junior est gérée depuis une application mobile ergonomique et ludique. Ce compte est également assorti d’une carte bancaire sur demande.

Néanmoins, comme son nom l’indique, les clients sont de catégorie junior et les parents doivent garder un œil sur l’activité de leurs enfants. Ainsi, le compte bancaire Revolut Junior est surveillé par les parents grâce à un contrôle monétaire assorti de la possibilité d’approvisionner le compte. Les dépenses, les retraits ainsi que l’utilisation de la carte bancaire sont ainsi surveillé par les parents.

Outre cela, les parents exercent également un contrôle technique visant à sécuriser le compte de leurs enfants. Ainsi, ils ont la possibilité de bloquer la carte bancaire ou de configurer un plafond de paiement/retrait. Néanmoins, ce compte bancaire n’est pas encore disponible en France et seuls 10 millions d’utilisateurs en Grande-Bretagne ont jusqu’ici fait le test de ce compte dédié à nos bambins.

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Tarifs

Comme cité précédemment, Revolut propose des tarifs accessibles. En effet, le compte Revolut Standard est, par exemple, gratuit et seuls subsistent les frais de retrait s’élevant à 2% du montant retiré une fois les 200€ de retraits mensuels en euro et en devises gratuits atteints. Outre cela, pour le compte Standard, la carte bancaire est gratuite mais son envoi coûtera néanmoins 5,99€.

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Voir les tarifs de Revolut

Pour ce qui est du compte Revolut Premium, l’abonnement annuel s’élève à 95,88€ soit 7,99€ mensuels et les frais de retrait s’élèvent également à 2% du montant retiré une fois les 400€ de retraits gratuits par mois atteints. Enfin, l’abonnement à la carte est facturé à 6€.

Vient ensuite le compte Revolut Metal. L’abonnement à ce compte est facturé à 167,88€ par an, soit 13,99€ par mois et la carte bancaire est, quant à elle, facturée à 6€. Viennent ensuite les frais de retrait de 2% du montant retiré une fois les 600€ de retraits mensuels gratuits épuisés. D’ailleurs, ces retraits peuvent se faire en une vingtaine de devises, l’idéal donc pour les grands voyageurs.

Enfin, pour Revolut Business, il faut compter 0€ d’abonnement pour l’offre Free et 7€ d’abonnement mensuel pour l’offre Professional. L’offre Free inclut 5 virement émis et reçus gratuits par mois et le reste est facturé à 0,20€. L’offre Professionnal, quant à elle, permet de bénéficier de 20 virements émis et reçus par mois puis les virements suivants sont facturés à 0,20€. Pour ce qui est des virements à l’étranger, l’offre Free facture 3€ par virement tandis que l’offre Professionnal propose 5 virements à l’étranger gratuits puis 3€ par virement également. Les retraits sont, quant à eux, facturés à 2% du montant retiré.

Enfin, pour ceux qui souhaitent bénéficier de la carte bancaire Revolut Métal, cette dernière est facturée à 12,99€ par mois.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir ouvrir un compte Revolut.  Ainsi, il est nécessaire d’avoir 18ans et plus, de posséder un Smartphone compatible avec l’application Revolut et de résider dans un pays de l’union européenne, la Suisse ou l’Australie.

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Vient ensuite l’ouverture du compte. Cette étape ne prend que quelques minutes et nul besoin de fournir un justificatif de domicile, un certificat d’imposition ou tout autre pièce justificative. En effet, il suffit de fournir la photo d’une pièce d’identité en cours de validité en guise de pièce justificative.

Une fois la pièce d’identité prise en photo, il suffit de (d’) :

  • Télécharger l’application Revolut
  • Effectuer un premier versement sur son compte d’au moins 10€
  • Transmettre ses informations personnelles et confirmer son identité
  • Commander une carte bancaire Revolut

Une fois ces étapes achevées, il est maintenant temps d’utiliser Revolut.

Parrainage / Code Promo

Revolut propose une offre de parrainage permettant à ses clients d’inviter leurs amis ou les membres de leur famille à ouvrir un compte chez la néobanque. Ainsi, grâce au parrainage, le parrain gagne 6€, soit l’équivalent des frais d’envoi de la carte Mastercard de Revolut Standard.

De plus, il est possible de gagner jusqu’à 600€ vu qu’un parrain peut parrainer 100 personnes. D’ailleurs, en ce moment, grâce à un code promo, gagnez 8€ si vous parrainez un ami ou un membre de votre famille chez Revolut.

Le duel N26 ou Revolut ?

Ces deux néobanques figurent parmi les leaders de leur catégorie. Néanmoins, l’offre est nettement plus importante chez Revolut. De plus, elle s’adapte tant aux besoins des jeunes, des professionnels, des voyageurs et même des enfants. Cela permet ainsi à toute une génération de s’imprégner de la qualité de l’offre de Revolut. Côté tarif, les deux néobanques se valent plus ou moins même si l’offre de N26 (lire l’avis sur cette page) est nettement moins chère.

Le service client

Pour ce qui est du service client Revolut, ce dernier est joignable par chat directement dans l’application (du lundi au dimanche 24h/24) ou par téléphone au +33 6 44 60 40 08, numéro disponible 7j/7 et 24h/24. Ce service client est également joignable sur Twitter ou sur Facebook mais aussi en remplissant le formulaire de contact sur le site officiel de la néobanque. Enfin, il est possible de joindre le service client par courrier au :

Revolut Limited, Niveau 39, One Canada Square, E14 4HD Londres, Royaume-Uni.

Notre avis

Nous apprécions principalement le fait de pouvoir choisir parmi une multitude d’offres bancaires dont l’offre destinée aux professionnels et aux enfants. La tarification se veut également être avantageuse et adaptée à tous les budgets.

Note : 9.2/10

Nous attribuons cette généreuse note à Revolut en raison de la diversité de son offre et en raison des tarifs raisonnables appliqués à l’ensemble de ses offres. De plus, le service parrainage permet au parrain de gagner de l’argent. Revolut propose également un service client accessible 24h/24 et 7j/7, ce qui est rare dans le domaine des néobanques.

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