Un terminal de paiement électronique (TPE) est un appareil capable de réaliser des transactions bancaires à partir d’une carte bleue ou d’un mobile. Il peut s’agir de paiements, de remboursements ou de prise de caution par exemple.
En France, le marché des terminaux non associés directement à des banques, se divise entre trois grands acteurs, dont voici un petit comparatif.
Comparatif des terminaux de paiement électronique
Sommaire
Le comparatif des terminaux de paiement : iZettle, Sumup et Smile & Pay.
 | Avis Sumup |
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 | Avis iZettle |
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 | Maxi Smile à 269 € HT | Avis Smile and Pay |
Terminal de paiement, comment bien choisir ?
Le terminal de paiement, un appareil issu de la nouvelle technologie, est un dispositif qui réalise une transaction de manière électronique. Dans une entreprise comme les établissements commerciaux, l’acquisition de cet outil permet de sécuriser et simplifier les paiements. Mais comment bien choisir son terminal de paiement ?
Les critères à prendre en compte avant de choisir un terminal de paiement
Essentiel pour les transactions, le terminal de paiement est un élément incontournable pour les commerçants. Cependant, il faudra prendre en compte quelques critères importants avant de l’acheter. En effet, vous devez connaître si vous êtes constamment en déplacement afin de prendre un appareil mobile ou fixe. D’un autre côté, il sera aussi nécessaire de déterminer vos besoins en matière de connexion ou d’impression. Dans le cas où vous n’avez pas de connexion internet, l’idéal est d’opter pour un dispositif doté d’une carte SIM. Si vous désirez donner des reçus aux clients, il est conseillé de choisir un modèle avec une imprimante intégrée. Ainsi, il existe de nombreux critères que vous deviez privilégier, mais les plus essentiels sont :
- le prix ;
- le mode de communication ;
- le pourcentage de commission ;
- l’existence d’un contrat ;
- l’association avec des logiciels de caisse enregistreuse.
Choisir un terminal de paiement en fonction des conditions d’encaissement et de la législation
De nos jours, la mise en œuvre d’un terminal de paiement est devenue indispensable dans tous les secteurs, que ce soit les experts en artisanat, les professionnels libéraux ou encore les grands commerces.
Les conditions d’encaissement
Quand il s’agit de faire des transactions dans une boutique, il est obligatoire d’avoir une connaissance sur les conditions d’encaissement. En principe, cela concerne les commissions demandées une fois qu’un client effectue un paiement via une carte bancaire. Par ailleurs, il sera vital de choisir le terminal avec le taux de rémunération le plus bas. Afin d’éviter les frais supplémentaires, vous devez donc réaliser une analyse des meilleurs terminaux de paiement sur le marché.
La législation à propos d’un terminal de paiement
Il faut savoir que la manipulation des TPE suit une réglementation très stricte. Établie par le Groupement des cartes bancaires, autrement dit le GIB, cette législation concerne les spécifications et les conditions d’utilisation de l’appareil. Il faudra donc vérifier que le modèle que vous allez acquérir respecte bien cette règle. Dans le cas contraire, le mieux est d’en sélectionner un autre.
Quel est le meilleur terminal de paiement ?
Ces 3 grands leaders du marché français bénéficient globalement des mêmes compétences, avec un léger avantage pour l’iZettle reader en terme de fonctionnalités proposées.
Pour ceux dont les volumes de transactions sont faibles, le SumUp et l’iZettle apparaissent plus avantageux avec leurs taux fixes. En revanche, le taux de commission glissant de Smile&Pay est avantageux pour les forts volumes de paiements par carte.
Pour ceux dont les volumes de transactions sont faibles, le SumUp et l’iZettle apparaissent plus avantageux avec leurs taux fixes. En revanche, le taux de commission glissant de Smile&Pay est avantageux pour les forts volumes de paiements par carte.
Les avis clients sur ces appareils sont plutôt favorables et quelque soit le type de terminal choisi, les commentaires sont positifs. Il n’y a pas donc beaucoup de risque à choisir une solution plutôt qu’une autre, le facteur principal de choix restant donc le volume d’activité du professionnel et les fonctionnalités minimales qu’il recherche.
L’iZettle Reader
iZettle est une entreprise qui créé des services et applications qui facilitent les paiements : lecteurs de carte pour appareils mobiles, caisses enregistreuses, outils de ventes.
Son TPE, nommé iZettle Reader, est un terminal sans fil équipé d’une batterie longue durée, qui permet de réaliser des paiements rapides et partout. Il offre toutes les fonctionnalités modernes des TPE :
- le sans contact,
- la lecture de puce,
- la lecture de bande magnétique,
et accepte toutes les cartes : Mastercard, Maestro, Visa, American Express, ainsi que les paiements Apple Pay et Android Pay.
L‘iZettle Reader est un modèle esthétique et compact (11 X 7 X 2cm), qui dispose d’une autonomie de 8h en utilisation active. Simple et rapide à utiliser, il s’allume en 2secondes et propose un paiement sans contact accéléré en seulement 5secondes. Il dispose de toutes les sécurités nécessaires pour garantir des transactions fiables et sans risque. Le terminal bénéficie en plus d’une garantie de 12 mois.
L’iZettle Reader est sans engagement, il n’y a donc pas de frais mensuel ni de frais d’installation. Le TPE coûte 79€ HT à l’achat (actuellement une promotion vous permet de l’obtenir à 39€ HT), vous ne payez ensuite que les frais de transaction soit 1,75% des paiements par carte.
Le Sumup Air
Leader des points de vente mobiles en Europe, Sumup est présente à l’International dans 31 pays.
La société a développé le terminal SumUp Air, un appareil unique qui s’associe à un smartphone pour permettre aux commerçants d’accepter partout les paiements par carte. Il permet des paiements sans contact ou par lecture de puce, et accepte toutes les cartes : Mastercard, Maestro, Visa, American Express, ainsi que les paiements Apple Pay et Android Pay.
Le SumUp Air bénéficie des dernières technologies. Simple à utiliser et intuitif, il est équipé du NFC, du Bluetooth et d’une batterie Li-ion.
L’utilisation du terminal est sans engagement et n’engage aucun frais fixe. Son prix d’achat est de 79€ HT (promotion en cours à 29€ HT) et les frais de transaction s’élèvent à 1.75% des paiement par carte. Le SumUp Air bénéficie de la garantie « Satisfait ou remboursé » sous 30 jours et une garantie constructeur de 12mois.
Smile & Pay : Le PocketSmile de Smile&pay
Smile & Pay est une société né du constat que malgré que la carte bancaire soit le moyen de paiement préféré des français, un grand nombre de commerçants ne sont pas équipés pour les accepter : les solutions traditionnelles des banques étant trop chères, trop engageantes et complexes à mettre en place.
La société a donc créé le terminal PocketSmile afin d’offrir une solution d’encaissement qui réponde aux besoins de ces professionnels. Il permet des paiements sans contact ou par lecture de puce, et accepte les cartes : Mastercard, Maestro, Visa, ainsi que les paiements sans contact et Apple Pay.
Les concepteurs du PocketSmile l’ont voulu simple à utiliser, mais respectant toutes les normes de sécurité les plus contraignantes. Le terminal, à peine plus grand qu’une carte bleue, tient dans une poche et est équipé d’un batterie longue durée (300 transactions d’autonomie). Le PocketSmile peut se piloter depuis un Smartphone avec l’application gratuite Smile&Pay.
Sans abonnement et sans engagement, le Pocket Smile coûte 79€HT. Les commissions dépendent ensuite du volume des encaissements réalisés : de 2% HT jusqu’à 1.2% HT.
