Xaalys : Avis et Test complet de la néobanque pour adolescents
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Dans un monde où tous les secteurs sont en pleine mutation en digitalisant et en numérisant leurs offres et leurs services, il est normal de voir le monde des banques et des finances évoluer en ce sens. C’est ainsi que sont nées les néobanques. Ces banques 100% en ligne permettent ainsi aux jeunes actifs, aux étudiants, aux mères de famille ou aux retraités de gérer efficacement leurs finances depuis une simple application mobile.
Il s’agit donc d’avoir sa banque dans sa poche afin de suivre efficacement ses dépenses et ses transactions bancaires. De plus, l’avantage des néobanques, c’est qu’il n’y a tout simplement pas de banque. Finis donc les gestionnaires de compte, les longues files d’attente ou les validations en agence pour certaines transactions. D’ailleurs, cette offre n’est pas uniquement destinée aux adultes puisqu’elle s’adresse également aux adolescents.
C’est ainsi qu’est née la néobanque Xaalys. Cette dernière prend la forme d’une application bancaire qui s’adresse aux moins jeunes en vue de les initier à la gestion de leurs dépenses et de leurs finances. Même si le principe est le même pour offres bancaires à destination des adultes, il subsiste certaines différences. Découvrons ainsi en détail cette offre bancaire 2.0 dédiée exclusivement aux adolescents.
Sommaire
Présentation
Xaalys est une néobanque dédiée aux 12-17ans. Son nom signifie « argent » en Wolof, la langue parlée au Sénégal, pays où l’application a été développée. Cette néobanque franco-sénégalaise agréée par la banque de France est créée par Diana Brondel en 2019 grâce à l’intervention d’opérateurs en télécommunication et de business angels.
Ces derniers sont, en effet, conquis par l’offre de cette néobanque proposant aux adolescents cibles de gérer leurs finances via une application mobile.
Cette application est, quant à elle, reliée à un compte courant et à une carte de débit Mastercard. Outre cela, des contenus pédagogiques divers sont proposés aux adolescents afin qu’ils puissent bénéficier dès leur plus jeune âge d’une éducation financière adéquate afin qu’ils puissent comprendre la valeur de l’argent. Cette néobanque pour ado se démarque ainsi en offrant ses services exclusivement aux adolescents mais aussi à leurs parents.
D’ailleurs, ce sont les parents qui fournissent les pièces justificatives pour l’ouverture du compte dans un souci de conformité avec les règles concernant la protection des données des mineurs.
Une fois le compte Xaalys créé, les parents peuvent alors garder un œil sur les activités de leurs enfants tout en les coachant et en les guidant. Cela se fait grâce à la double interface de l’application. Depuis l’interface principale, les adolescents peuvent créer une wishlist ou des cagnottes pour ensuite attendre l’aval des parents depuis une autre interface dite interface miroir.
Depuis cette dernière, les parents peuvent alors bloquer ou débloquer la carte et définir des plafonds de retrait ou de paiement. Le but ultime de Xaalys est, en effet, d’aider les adolescents à devenir petit à petit autonomes financièrement grâce une éducation financière ludique mais effective mais aussi grâce à la supervision bienveillante des parents. Cette offre bancaire révolutionnaire et innovante séduit ainsi les ados et surtout leurs parents qui y voient une solution grandeur nature pour éduquer leurs enfants sur la gestion financière. Ce sont ainsi plus de 12.000 utilisateurs qui sont aujourd’hui recensés dans l’hexagone dont la grande majorité sont en mode freemium.
Toutefois, grâce à un partenariat mis en place avec Bouygues Telecom et une levée de fonds importante réalisée récemment, Xaalys espère lancer une campagne marketing afin d’amener le nombre de clients payants à 10 ou 15.000 d’ici la fin de l’année 2020.
A qui s’adresse Xaalys ?
Comme cité plus haut, Xaalys s’adresse principalement aux adolescents de 12-17ans. Ces derniers doivent, en effet, comprendre la valeur réelle de l’argent afin d’éviter les comportements dépensiers ou impulsifs envers l’argent une fois adultes. Même si de nombreux parents essaient d’inculquer cette éducation financière à leurs enfants, nombreux sont ceux qui peinent à le faire étant donné que les ados ont besoin d’être stimulés de manière ludique.
Ainsi, Xaalys a été créée afin « de voir en miroir tout ce que l’enfant fait de son argent et comment il le gère […]. On peut même être notifié dès qu’un certain seuil de dépense est atteint par exemple », affirme Diana Brondel, fondatrice de la néobanque. D’ailleurs, ce qui fait la particularité de Xaalys c’est que la néobanque propose une « dimension éducative autour de l’argent […] afin d’apprendre à gérer son budget. » toujours selon la fondatrice. Pour ce faire, l’application mobile Xaalys est dotée d’une section spécialement conçue pour familiariser les enfants et les adolescents avec les termes utilisés régulièrement dans le secteur bancaire.
D’ailleurs, cela se fait de manière ludique puisque Xaalys gamifie le contenu éducatif afin de favoriser l’éveil financier des enfants et des adolescents ciblés. Outre cela, la fintech ambitionne de créer une épargne automatisée afin d’aider sa jeune clientèle à créer une épargne par mois grâce à leur argent de poche par exemple. Il s’agit ainsi d’une offre bancaire destinée aux ados qui les sensibilise, les initie à la gestion financière afin de devenir des adultes responsables financièrement. Les parents peuvent également y trouver une aide pour les aider à éduquer financièrement leurs enfants tout en surveillant ce que font leurs enfants avec leur argent.
L’offre bancaire
L’application mobile Xaalys est associée à un compte courant, à un contenu éducatif inclus dans l’application mais également à une carte de débit Mastercard. Cette carte de débit, comme son nom l’indique, permet uniquement les paiements et les retraits. Il n’est donc pas possible pour l’enfant ou l’adolescent qui l’utilise d’effectuer un crédit.
Néanmoins, grâce à un RIB français, l’adolescent peut aisément effectuer des paiements et des retraits gratuits dans la zone Euro. Outre cela, cette carte bancaire est nominative. En effet, les parents peuvent superviser les transactions de leurs adolescents mais la carte bancaire et au nom de l’adolescent.
C’est ce dernier qui s’occupe également de créer un code PIN pour sa carte bancaire. L’autonomie et l’indépendance sont donc au rendez-vous grâce à Xaalys. Outre cela, cette néobanque propose également une version gratuite et une version payante.
Dans la version gratuite sont proposés des jeux d’apprentissage, une wishlist pour ses projets financiers et un chat interne. Seule la version payante permet de profiter des offres de cette banque digitale à savoir l’appli mobile, la carte bancaire et le compte courant.
L’application
Pour ce qui est de l’application Xaalys, cette dernière est disponible dans la version payante de l’offre de la néobanque pour ado. Cette application est tout d’abord rattachée à un compte courant et à une carte bancaire Mastercard. On peut ainsi planifier toutes les transactions depuis cette application. Il faut, par ailleurs, savoir que l’ado et les parents ont doublement accès à cette appli puisqu’elle offre deux interface interposées.
L’ado titulaire du compte peut ainsi suivre ses transactions en temps réel et peut même créer une petite cagnotte pour un évènement spécial ou mettre de l’argent de côté en guise d’épargne.
Pour ce qui est des parents, ces derniers disposent d’une interface leur permettant d’effectuer un suivi complet, allant du blocage/déblocage de la carte bancaire à l’alimentation du compte par virement, en passant par la mise en place de plafonds de paiement ou de retrait. Ces fonctionnalités sont néanmoins non exhaustives et figurent parmi une trentaine d’outils de supervision pour parents.
Tarifs
Comme cité plus haut, Xaalys propose une version gratuite de son offre bancaire. Cette version freemium ne donne toutefois pas accès aux fonctionnalités bancaires. En effet, elle permet à l’ado de créer une wishlist (ce qu’il ou elle va acheter avec son argent donc), de suivre les jeux et les contenus pédagogiques destinés à les éduquer financièrement ou à créer une petite communauté avec les autres utilisateurs de Xaalys grâce au chat online.
Pour ce qui est de la version payante, cette dernière est proposée à 2,99€ par mois. Cette version inclut toutes les fonctionnalités bancaires, allant du compte courant à la carte bancaire Mastercard, en passant par la gestion des transactions/opérations bancaires via l’application mobile. L’avantage c’est qu’il n’y a pas de frais cachés ou de frais surprise.
Néanmoins, des frais annexes clairement stipulés dans l’offre de Xaalys sont compris dans les tarifs de la néobanque. Parmi ces frais annexes, on peut citer la réédition d’une carte bancaire à 15€ ou à 150€ si la carte a été utilisée en dehors des conditions d’utilisation de la néobanque.
Le service client
Vous avez des questions ou vous souhaitez en savoir plus sur un ou plusieurs aspects de l’offre de Xaalys ? Pensez à contacter le service client Xaalys. Ce dernier est joignable au 09 77 16 64 49 du lundi au vendredi aux heures de bureau.
Si vous souhaitez toutefois joindre un fichier à votre requête, vous pouvez envoyer un e-mail au service client Xaalys à serviceclient@xaalys.com. Des conseillers professionnels, courtois et serviables sauront éclairer votre lanterne en ce qui concerne les services de Xaalys.
Notre avis
Nous apprécions grandement cette initiative basée sur la nécessité d’inculquer une éducation financière effective aux jeunes adolescents qui deviendront alors les adultes responsables de demain.
Xaalys répond ainsi aux besoins d’indépendance de ces jeunes personnes mais également aux besoins des parents de surveiller comment leurs enfants utilisent leur argent. Cette néobanque est ainsi un véritable pionnier dans son domaine et mérite sa place de leader du secteur des néobanques pour ados.